Wielu z nas w pewnym momencie życia staje przed wyzwaniem zakupu wymarzonego mieszkania. Finansowanie takiej inwestycji często wiąże się z koniecznością zaciągnięcia kredytu hipotecznego. Kluczowym aspektem, który decyduje o możliwości uzyskania takiego kredytu, jest zdolność kredytowa.
Czym jest zdolność kredytowa?
Zdolność kredytowa to ocena banku, która ma na celu określenie, czy jesteśmy w stanie spłacić zaciągnięty kredyt wraz z odsetkami w ustalonym terminie. Wbrew powszechnemu przekonaniu, nie jest to jednak obiektywny i jednoznaczny wskaźnik.
Jak sprawdzić zdolność kredytową?
Proces analizy zdolności kredytowej jest złożony i uwzględnia wiele czynników, takich jak:
- Dochody i ich stabilność: Bank analizuje źródła i wysokość naszych dochodów, aby ocenić ich stabilność.
- Zobowiązania finansowe: Pod uwagę brane są wszystkie nasze aktualne zobowiązania, w tym kredyty, pożyczki, karty kredytowe i alimenty.
- Historia kredytowa w BIK: Bank sprawdza naszą historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej (BIK), aby ocenić terminowość spłaty wcześniejszych zobowiązań.
- Wartość i rodzaj zabezpieczenia: W przypadku kredytu hipotecznego, zabezpieczeniem jest nieruchomość. Bank ocenia jej wartość, stan techniczny i lokalizację.
- Inne aktywa: Posiadane aktywa, takie jak oszczędności czy inwestycje, również mogą wpłynąć na ocenę zdolności kredytowej.
Dlaczego obliczenie zdolności kredytowej nie jest takie proste?
Każdy bank stosuje własne kryteria i procedury oceny zdolności kredytowej. Co więcej, decyzja kredytowa jest często subiektywna i zależy od indywidualnej oceny analityka. Dlatego zdolność kredytowa może się różnić w zależności od banku i osoby przeprowadzającej analizę.
Rola doradcy finansowego
W procesie ubiegania się o kredyt hipoteczny warto skorzystać z pomocy doświadczonego doradcy finansowego. Doradca pomoże nam:
- Zrozumieć kryteria oceny zdolności kredytowej stosowane przez różne banki.
- Przygotować niezbędne dokumenty i informacje.
- Wybrać najkorzystniejszą ofertę kredytową.
- Zmaksymalizować zdolność kredytową.
Podsumowanie
Zdolność kredytowa jest kluczowym czynnikiem, który decyduje o możliwości uzyskania kredytu hipotecznego. Jej obliczenie jest złożonym procesem, który zależy od wielu czynników. Współpraca z doświadczonym doradcą finansowym może znacznie zwiększyć nasze szanse na uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej.