Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) wprowadziła nowelizację Rekomendacji S, która ma na celu ograniczenie dostępności kredytów hipotecznych, szczególnie tych walutowych. Co to oznacza dla klientów?
Kluczowe zmiany:
- Zdolność kredytowa:
- Banki mają obliczać zdolność kredytową tak, jakby kredyt był zaciągany na maksymalnie 25 lat, co może obniżyć ją o około 10%.
- Miesięczne raty kredytów nie powinny przekraczać 50% dochodów dla osób zarabiających poniżej średniej krajowej i 65% dla zarabiających powyżej.
- Ryzyko kredytowe:
- Banki muszą monitorować ryzyko kredytowe, analizować rynek nieruchomości i wyceniać zabezpieczenia kredytów.
- KNF wymaga rozdziału funkcji sprzedaży kredytów, analizy wniosków i monitorowania ekspozycji kredytowej.
- Kredyty walutowe:
- Banki mogą wymagać dodatkowych zabezpieczeń dla kredytów walutowych, szczególnie tych zaciągniętych w latach 2006-2007.
- Monitorowanie wskaźnika LtV (Loan to Value) może prowadzić do konieczności renegocjacji warunków umów lub tworzenia rezerw przez banki.
- Testy warunków skrajnych:
- Banki muszą przeprowadzać testy skrajnych warunków rynkowych, zakładając spadek kursu złotego o 30% i wzrost stóp procentowych o 400 pkt bazowych.
Co to oznacza dla Ciebie?
- Nowe przepisy mogą ograniczyć Twoją zdolność kredytową.
- Osoby z kredytami walutowymi z przeszłości mogą napotkać na konieczność dodatkowych zabezpieczeń.
Podsumowanie:
Nowa Rekomendacja S wprowadza istotne zmiany na rynku kredytów hipotecznych, mające na celu zwiększenie bezpieczeństwa zarówno klientów, jak i banków. Klienci powinni dokładnie analizować swoją sytuację finansową i być przygotowani na potencjalne zmiany w warunkach kredytowania.