Zdolność kredytowa – co to takiego?

Starasz się o kredyt hipoteczny lub gotówkowy? Bank najpierw oceni Twoją zdolność kredytową. To kluczowy wskaźnik, który mówi, czy jesteś w stanie spłacić zobowiązanie. Zdolność kredytowa to po prostu Twoja zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami, w terminie ustalonym z bankiem.

Dlaczego zdolność kredytowa jest tak ważna?

Brak zdolności kredytowej oznacza, że bank postrzega Cię jako ryzykownego klienta i odmówi udzielenia kredytu. Wysoka zdolność kredytowa to zielone światło dla banku – jesteś wiarygodnym klientem, któremu można zaufać.

Co wpływa na zdolność kredytową?

  • Łączna wysokość dochodów netto i ich źródło
  • Forma zatrudnienia (umowa o pracę na czas nieokreślony to atut)
  • Wiek kredytobiorcy
  • Liczba osób w gospodarstwie domowym
  • Aktualne zobowiązania finansowe (kredyty, pożyczki, karty kredytowe)

Jak podnieść zdolność kredytową?

  1. Spłać wcześniejsze zobowiązania:
    • Skoncentruj się na spłacie krótkoterminowych zobowiązań (karty kredytowe, pożyczki).
    • Rozważ kredyt konsolidacyjny, aby połączyć i spłacić istniejące długi.
  2. Zadbaj o historię w BIK:
    • Terminowo spłacaj wszelkie zobowiązania.
    • Regularnie sprawdzaj raport BIK i koryguj ewentualne błędy.
  3. Wydłuż okres kredytowania:
    • Dłuższy okres spłaty obniża miesięczne raty, co zwiększa zdolność kredytową.
  4. Załóż konto w banku, w którym starasz się o kredyt:
    • Bank zyska wgląd w Twoje dochody i wydatki, co uwiarygodni Twoją sytuację finansową.
  5. Stabilne dochody to podstawa:
    • Umowa o pracę na czas nieokreślony to silny argument dla banku.
    • Bank ceni stabilność dochodów bardziej niż ich jednorazową wysokość.
  6. Wybierz raty równe:
    • Raty równe są korzystniejsze przy ocenie zdolności kredytowej niż raty malejące.
  7. Dodaj współkredytobiorcę:
    • Współkredytobiorca z wysokimi dochodami zwiększy Twoją zdolność kredytową.
  8. Zgromadź wkład własny:
    • Im większy wkład własny, tym lepsza ocena w oczach banku.
  9. Zabezpiecz kredyt inną nieruchomością:
    • Jeśli brakuje Ci wkładu własnego, możesz zabezpieczyć kredyt inną nieruchomością.

Pamiętaj:

  • Każdy bank ma własne kryteria oceny zdolności kredytowej.
  • Nie poddawaj się po odmowie w jednym banku – spróbuj w innym.
  • Skorzystaj z pomocy doradcy kredytowego, który pomoże Ci znaleźć najlepszą ofertę.