Banki, udzielając kredytów, stosują różnorodne zabezpieczenia rzeczowe, aby zminimalizować ryzyko niespłacenia długu. Jakie są najczęściej stosowane zabezpieczenia?
Rodzaje zabezpieczeń rzeczowych:
- Hipoteka:
- Ograniczone prawo rzeczowe, które może dotyczyć nieruchomości gruntowej, lokalowej, budynkowej, użytkowania wieczystego lub spółdzielczego prawa do lokalu.
- Właściciel nieruchomości ustanawia hipotekę, która pozostaje w jego władaniu.
- W przypadku sprzedaży nieruchomości, nabywca staje się dłużnikiem hipotecznym.
- Podstawą wpisu hipoteki jest wniosek, oświadczenie banku o udzieleniu kredytu oraz oświadczenie właściciela o ustanowieniu hipoteki.
- Zastaw:
- Ograniczone prawo rzeczowe, które uprawnia wierzyciela do zaspokojenia się z rzeczy obciążonej.
- Przedmiotem zastawu mogą być rzeczy ruchome, wierzytelności, prawa z papierów wartościowych lub jednostki uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych.
- Wyróżnia się zastaw zwykły i rejestrowy.
- Wpis przedmiotu zastawu do rejestru zastawów wymaga złożenia wniosku w sądzie.
- Zastaw wygasa wraz z wygaśnięciem wierzytelności.
- Kaucja:
- Umowa, na mocy której kredytobiorca wpłaca określoną kwotę pieniędzy na zabezpieczenie wierzytelności.
- Ustanowienie kaucji następuje wraz z wpłatą środków na rachunek bankowy.
- Blokada środków na rachunku bankowym:
- Blokada następuje na podstawie dyspozycji posiadacza rachunku.
- Posiadacz środków udziela bankowi pełnomocnictwa do dysponowania zablokowanymi środkami.
- Przewłaszczenie:
- Przeniesienie prawa własności rzeczy ruchomych lub papierów wartościowych na bank do czasu spłaty wierzytelności.
- Umowa zawiera warunek rozwiązania w przypadku spłaty wierzytelności.
Podsumowanie:
Banki stosują różnorodne zabezpieczenia rzeczowe, aby chronić swoje interesy. Każde z tych zabezpieczeń ma swoje specyficzne cechy i zastosowanie, w zależności od rodzaju kredytu i przedmiotu zabezpieczenia.