Zaciągając kredyt na mieszkanie, kluczowe jest zrozumienie warunków umowy. Oprocentowanie to podstawowy element, decydujący o koszcie kredytu.

Oprocentowanie kredytu:

  • Składa się z dwóch części:
    • WIBOR (zmienna stopa referencyjna)
    • Marża banku (stała)
  • WIBOR zmienia się co kwartał, wpływając na wysokość raty.
  • Marża jest negocjowalna i stanowi stały koszt kredytu.
  • Wybierając kredyt, skup się na marży, a nie na aktualnym WIBOR-ze.
  • Wysokość marży może zależeć od prowizji za udzielenie kredytu.

Dodatkowe koszty i warunki:

  • Ubezpieczenia:
    • Ubezpieczenie na życie: porównaj oferty banku z indywidualnymi polisami.
    • Ubezpieczenie nieruchomości: sprawdź, czy koszt w banku jest konkurencyjny.
    • Ubezpieczenie pomostowe: obowiązkowe do czasu wpisu hipoteki, podwyższa marżę.
    • Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego: konieczne, gdy wkład własny jest poniżej 20%.
  • Wkład własny:
    • Banki zazwyczaj wymagają 20% wkładu własnego.
    • Brak wkładu podwyższa koszt kredytu.
  • Dodatkowe produkty banku (cross-selling):
    • Warto przeanalizować, czy dodatkowe produkty są faktycznie opłacalne.

Porównanie ofert:

  • Warunki kredytu różnią się w zależności od banku.
  • Porównaj oferty, aby wybrać najkorzystniejszą.