Zaciągając kredyt na mieszkanie, kluczowe jest zrozumienie warunków umowy. Oprocentowanie to podstawowy element, decydujący o koszcie kredytu.
Oprocentowanie kredytu:
- Składa się z dwóch części:
- WIBOR (zmienna stopa referencyjna)
- Marża banku (stała)
- WIBOR zmienia się co kwartał, wpływając na wysokość raty.
- Marża jest negocjowalna i stanowi stały koszt kredytu.
- Wybierając kredyt, skup się na marży, a nie na aktualnym WIBOR-ze.
- Wysokość marży może zależeć od prowizji za udzielenie kredytu.
Dodatkowe koszty i warunki:
- Ubezpieczenia:
- Ubezpieczenie na życie: porównaj oferty banku z indywidualnymi polisami.
- Ubezpieczenie nieruchomości: sprawdź, czy koszt w banku jest konkurencyjny.
- Ubezpieczenie pomostowe: obowiązkowe do czasu wpisu hipoteki, podwyższa marżę.
- Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego: konieczne, gdy wkład własny jest poniżej 20%.
- Wkład własny:
- Banki zazwyczaj wymagają 20% wkładu własnego.
- Brak wkładu podwyższa koszt kredytu.
- Dodatkowe produkty banku (cross-selling):
- Warto przeanalizować, czy dodatkowe produkty są faktycznie opłacalne.
Porównanie ofert:
- Warunki kredytu różnią się w zależności od banku.
- Porównaj oferty, aby wybrać najkorzystniejszą.