Zaciągając kredyt, musisz liczyć się z koniecznością wykupienia ubezpieczeń. Sprawdź, jakie ubezpieczenia są obowiązkowe, a jakie dobrowolne i jak chronią Ciebie i bank.
Dlaczego banki wymagają ubezpieczeń?
- Ochrona kredytobiorcy w trudnych sytuacjach.
- Gwarancja dla banku, że odzyska pożyczone pieniądze.
- Obniżenie ryzyka kredytowego.
Rodzaje ubezpieczeń kredytu hipotecznego:
- Ubezpieczenie pomostowe:
- Obowiązkowe do czasu wpisu hipoteki do księgi wieczystej.
- Chroni bank przed ryzykiem braku możliwości ustanowienia hipoteki.
- Opłata miesięczna lub roczna, zwracana po wpisie hipoteki.
- Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego:
- Obowiązkowe, gdy wkład własny jest niższy niż 20% (lub 30% dla kredytów walutowych).
- Chroni bank przed ryzykiem w przypadku, gdy wartość nieruchomości spadnie.
- Opłata jednorazowa, płatna przed uruchomieniem kredytu.
- Ubezpieczenie na wypadek utraty pracy:
- Dobrowolne, zapewnia spłatę rat przez 12 miesięcy.
- Przydatne w przypadku ryzyka utraty zatrudnienia.
- Opłata ryczałtowa lub dodatek do innego ubezpieczenia.
- Ubezpieczenie od ognia i innych zdarzeń losowych:
- Obowiązkowe, chroni nieruchomość przed zniszczeniem (pożar, powódź).
- Opłata roczna, możliwość wyboru ubezpieczyciela.
- Ubezpieczenie na życie:
- Obowiązkowe lub dobrowolne, w zależności od banku.
- Zapewnia spłatę kredytu w przypadku śmierci lub ciężkiej choroby kredytobiorcy.
- Szczególnie polecane przy dużych dysproporcjach w zarobkach kredytobiorców.
- Opłata miesięczna lub roczna, często korzystne polisy grupowe.
- Ubezpieczenie od wad prawnych nieruchomości (Title Insurance):
- Ochrona prawomocności hipoteki i tytułu własności.
- Chroni przed wadami prawnymi ujawnianymi w trakcie windykacji.
- Minimalizuje ryzyko błędów banku lub nadużyć.
Jak wybrać ubezpieczenie?
- Porównaj oferty różnych banków i ubezpieczycieli.
- Zwróć uwagę na zakres ochrony i wysokość składek.
- Sprawdź, czy możesz skorzystać z ubezpieczenia u swojego obecnego ubezpieczyciela.
- Skorzystaj z propozycji banku, jeśli nie masz czasu na porównywanie ofert.
Ważne informacje:
- Ubezpieczenia chronią zarówno kredytobiorcę, jak i bank.
- Niektóre ubezpieczenia są obowiązkowe, inne dobrowolne.
- Warto dokładnie przeanalizować oferty ubezpieczeń przed podpisaniem umowy kredytowej.