Zastanawiasz się, czym różni się bank hipoteczny od tradycyjnego banku? Sprawdź, dlaczego banki hipoteczne mogą być korzystniejsze dla kredytobiorców i jakie zmiany czekają rynek kredytów hipotecznych w Polsce.
Banki uniwersalne a banki hipoteczne:
- Banki uniwersalne:
- Udzielają kredytów hipotecznych, finansując je depozytami klientów.
- Model ten jest ryzykowny, gdyż depozyty mogą być wycofane w każdej chwili.
- Banki hipoteczne:
- Specjalizują się w udzielaniu kredytów hipotecznych.
- Finansują akcję kredytową emisją listów zastawnych (covered bonds).
- Listy zastawne to obligacje zabezpieczone kredytami hipotecznymi.
Zalety banków hipotecznych:
- Stabilne finansowanie:
- Listy zastawne emitowane są na dłuższy okres (ok. 5 lat).
- Długoterminowe i stabilne źródło finansowania.
- Stałe oprocentowanie kredytów:
- Możliwość ustalenia stałego oprocentowania na okres kilku lat.
- Bezpieczeństwo i stabilność dla kredytobiorców.
- Niższe koszty kredytu:
- Listy zastawne są tańszym źródłem finansowania niż niezabezpieczone obligacje.
Sytuacja w Polsce:
- Obecnie kredyty hipoteczne w Polsce udzielane są głównie przez banki uniwersalne.
- Kredyty oparte są na zmiennej stopie procentowej (WIBOR).
- Niskie stopy procentowe oznaczają niskie raty, ale mogą wzrosnąć w przyszłości.
- Banki hipoteczne mogłyby zaoferować kredyty o stałej stopie procentowej.
Korzyści dla kredytobiorców:
- Stała rata kredytu:
- Pewność i spokój na okres kilku lat.
- Ochrona przed wzrostem stóp procentowych:
- Brak ryzyka drastycznego wzrostu raty kredytu.
- Możliwość refinansowania:
- Po upływie okresu stałego oprocentowania możliwość poszukiwania lepszych warunków.
Ważne informacje:
- Banki hipoteczne oferują stabilniejsze i bezpieczniejsze kredyty hipoteczne.
- W Polsce rozwój banków hipotecznych mógłby ustabilizować rynek kredytowy.
- Kredyty o stałej stopie procentowej to ochrona przed ryzykiem wzrostu stóp.