Rodziny z dziećmi, choć stanowią fundament społeczeństwa, napotykają trudności podczas ubiegania się o kredyt hipoteczny. Zmiany w sposobie obliczania zdolności kredytowej, wprowadzone przez Komisję Nadzoru Finansowego, sprawiają, że takie rodziny muszą zmierzyć się z wyższymi wymaganiami banków. W tym artykule omówimy, jak rodzina z dziećmi może poprawić swoją zdolność kredytową i co może pomóc w uzyskaniu kredytu hipotecznego.
Minimalne wydatki gospodarstwa domowego – WGD
Minimalne wydatki gospodarstwa domowego (WGD) to wyliczone statystycznie koszty, które obejmują podstawowe potrzeby rodziny, takie jak jedzenie, ubrania, dojazdy i mieszkanie. W przypadku rodziny 2+2, zamieszkującej miasto wojewódzkie, wynoszą one 3574 zł miesięcznie. Dla rodziny pięcioosobowej, WGD to już 4297 zł. Banki biorą pod uwagę te wydatki przy ocenie zdolności kredytowej i traktują także dorosłe dzieci na utrzymaniu jako obciążenie finansowe. Rodziny wielodzietne mają więc wyższe wymagania dotyczące dochodów, aby uzyskać kredyt.
Dlaczego dodatki jak 500+ nie wpływają na zdolność kredytową?
Mimo że dodatki takie jak 500+, zasiłki rodzinne czy alimenty mogą wspierać rodzinny budżet, nie są one traktowane przez banki jako dochód. Dlaczego? Ponieważ kredyty hipoteczne są długoterminowe, a banki nie wiedzą, jak długo kredytobiorca będzie otrzymywał te świadczenia. Zasiłki rodzinne oraz dodatki są często traktowane jako pomoc doraźna, co nie wpływa na ocenę zdolności kredytowej przy staraniu się o kredyt hipoteczny.
Jak poprawić zdolność kredytową?
- Podwyżka wynagrodzenia – Choć niełatwa, może okazać się kluczowa. Warto porozmawiać z pracodawcą o podwyżce, ponieważ nawet niewielka zmiana może pozytywnie wpłynąć na zdolność kredytową.
- Dodatkowy dochód – Warto poszukać dodatkowych źródeł dochodu, takich jak praca na część etatu, umowa zlecenie czy wynajem nieruchomości.
- Dodatkowy kredytobiorca – Czasami warto poprosić kogoś o dołączenie do kredytu. Może to być rodzic, który poprawi zdolność kredytową, jednak należy pamiętać o konsekwencjach, takich jak krótszy okres kredytowania, co może podnieść ratę kredytu.
- Program MDM – Dla rodzin z dziećmi, szczególnie tymi wielodzietnymi, rządowy program Mieszkanie Dla Młodych (MDM) może być pomocą. Z dopłatą do kredytu łatwiej jest uzyskać odpowiednią zdolność kredytową. Program jest dostępny do września 2018 roku, ale warto zwrócić uwagę na wyczerpanie funduszy jeszcze przed tą datą.
Podsumowanie
Rodziny z dziećmi, choć mają trudności z uzyskaniem kredytu hipotecznego, mogą poprawić swoją zdolność kredytową poprzez zwiększenie dochodów, włączenie dodatkowego kredytobiorcy, czy skorzystanie z programów wspierających zakup nieruchomości. Kluczowe jest dokładne zapoznanie się z wymaganiami banków oraz indywidualne podejście do każdej sytuacji finansowej. Pamiętajmy, że dobrze dobrany kredyt hipoteczny to inwestycja w przyszłość całej rodziny.