Zdolność kredytowa to jedno z głównych kryteriów, które decydują o tym, czy bank udzieli Ci kredytu hipotecznego na zakup mieszkania lub domu. Zrozumienie, jak banki ją obliczają, może pomóc Ci w lepszym przygotowaniu się do wniosku kredytowego.
Co wpływa na zdolność kredytową?
Zdolność kredytowa zależy od wielu czynników. Podstawowym jest wysokość dochodu wnioskującego o kredyt. Banki chcą mieć pewność, że klient będzie w stanie regularnie spłacać kredyt. Dodatkowo, na zdolność kredytową wpływa liczba osób w gospodarstwie domowym. Banki przyjmują, że średni miesięczny koszt utrzymania jednej osoby w rodzinie wynosi około 2500 zł.
Banki biorą również pod uwagę wszystkie posiadane zobowiązania, takie jak kredyty gotówkowe, limity na kartach kredytowych, a także zakupy na raty. Nawet jeśli nie wykorzystujesz pełnej kwoty limitu na karcie kredytowej, bank uwzględni ten dług w swojej analizie. Dodatkowo, zobowiązania takie jak alimenty czy tytuły egzekucyjne również mają wpływ na wysokość zdolności kredytowej. Istotne jest również, że poręczenia innych kredytów mogą w pełni obciążyć zdolność kredytową poręczyciela.
Jak poprawić zdolność kredytową?
Jednym ze sposobów na poprawienie zdolności kredytowej jest wzrost dochodów. Jednak nie zawsze jest to możliwe. Z drugiej strony, można zmniejszyć swoje zobowiązania, na przykład przez zamknięcie niewykorzystanych limitów na kartach kredytowych i kontach bankowych. Jeżeli klient posiada wiele kredytów, może zdecydować się na kredyt konsolidacyjny, który połączy wszystkie zobowiązania w jedno, zwykle z niższą ratą. Nawet obniżenie rat o 200 zł miesięcznie może znacząco zwiększyć zdolność kredytową, co przełoży się na możliwość uzyskania większego kredytu.
Czy banki różnią się w ocenie zdolności kredytowej?
Warto wiedzieć, że każdy bank ma swój własny system liczenia zdolności kredytowej. Jeśli w jednym banku zostaniesz poinformowany o braku zdolności kredytowej, nie oznacza to, że inne banki również odmówią Ci kredytu. Skorzystanie z pomocy profesjonalnego doradcy kredytowego, który pomoże Ci w analizie zdolności kredytowej i doradzi, jak ją poprawić, to dobry krok. Doradca pomoże także wybrać najlepszą ofertę kredytową.