Na początku 2016 roku, rynek kredytów hipotecznych przeszedł kilka istotnych zmian, które znacząco wpływają na dostępność kredytów dla potencjalnych kredytobiorców. Zmieniona sytuacja gospodarcza, a także nowe regulacje, sprawiają, że uzyskanie kredytu hipotecznego staje się trudniejsze, a jego koszt wyższy. Jednakże, mimo wyzwań, nadal istnieją opcje, które mogą pomóc w zakupie nieruchomości.
Wyższy wkład własny
Jedną z kluczowych zmian, która weszła w życie 1 stycznia 2016 roku, jest podniesienie poziomu wymaganego wkładu własnego z 10% do 15%. Chociaż ta zmiana utrudnia dostęp do kredytów hipotecznych, to w niektórych bankach możliwe jest objęcie tego dodatkowego 5% wkładu własnego ubezpieczeniem. Warto jednak pamiętać, że część instytucji nie korzysta z takiej opcji i wymaga pełnego wkładu w wysokości 15%.
Droższe kredyty hipoteczne
Zakończenie 2015 roku to również podwyżki oprocentowania kredytów hipotecznych, wynikające z wprowadzenia podatku bankowego. Nowe opodatkowanie banków obejmuje wszystkie aktywa banków przekraczające 4 miliardy złotych, co sprawia, że koszt kredytów wzrósł średnio o 0,3–0,6 punktu procentowego. Prognozy wskazują, że marże kredytów hipotecznych w 2016 roku będą na poziomie z lat 2008-2009, a ich obniżenie wydaje się mało prawdopodobne. To z kolei oznacza, że kredyty staną się droższe.
Mieszkanie dla Młodych – ratunek dla kredytobiorców
Program „Mieszkanie dla Młodych” pozostaje ważnym wsparciem dla osób, które nie posiadają odpowiedniego wkładu własnego. Program ten może okazać się kluczowy, szczególnie w kontekście wyższych wymagań banków, które zaczynają ograniczać dostępność kredytów. Z uwagi na dużą popularność programu, w II połowie 2016 roku może zabraknąć środków na dopłaty, choć z drugiej strony, przewiduje się spowolnienie liczby składanych wniosków kredytowych, głównie z powodu rosnących wymagań dotyczących zdolności kredytowej oraz rosnących kosztów kredytu hipotecznego.
Inne skutki podatku bankowego
Podwyżki oprocentowania kredytów hipotecznych to tylko jedna strona medalu. Z powodu podatku bankowego, banki nie będą w stanie odzyskać całego kosztu tego obciążenia, szczególnie w przypadku kredytów udzielonych przed jego wprowadzeniem. W rezultacie możemy spodziewać się również wzrostu kosztów innych usług bankowych, takich jak opłaty za prowadzenie konta czy obniżenie oprocentowania lokat. Banki planują także cięcia kosztów, co może przełożyć się na redukcję zatrudnienia oraz zamknięcie placówek.
Czas na wynajem
Dzięki wyższym kosztom kredytu hipotecznego i trudniejszym warunkom uzyskania kredytu, zwiększa się popyt na wynajem mieszkań. Zjawisko to stwarza korzystne warunki dla osób wynajmujących nieruchomości. Fundusz Mieszkań na Wynajem może przyciągnąć zagranicznych inwestorów, a spadek oprocentowania lokat bankowych może zachęcić inwestorów indywidualnych do inwestycji w nieruchomości. Rentowność wynajmu jest wyższa niż oprocentowanie lokat bankowych czy obligacji skarbowych, co sprawia, że wynajem staje się bardziej opłacalny.
Podsumowanie – zmiany w kredytach hipotecznych
Rok 2016 z pewnością nie będzie łatwym rokiem dla kredytobiorców. Wyższe wymagania dotyczące wkładu własnego, droższe kredyty hipoteczne oraz nowe regulacje wprowadzają wiele zmian, które mogą utrudnić uzyskanie kredytu. Warto więc przed podjęciem decyzji kredytowej skorzystać z porady specjalisty, który pomoże znaleźć najkorzystniejszą ofertę w zmieniającym się rynku.