Wybór odpowiedniego kredytu hipotecznego to nie tylko kwestia oprocentowania, ale również całkowitego kosztu kredytu, który zależy od wielu dodatkowych opłat. Choć odsetki stanowią główny koszt, warto wiedzieć, że na całkowity wydatek składają się także inne koszty okołokredytowe. Zrozumienie tych kosztów pomoże uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek w trakcie spłaty kredytu.
Prowizja za udzielenie kredytu
Prowizja to opłata, którą bank pobiera za udzielenie kredytu. Jest ona zwykle liczona jako procent od kwoty kredytu. Może być wymagane jej wniesienie przed uruchomieniem kredytu, z góry, lub być wliczona w kwotę kredytu i spłacana razem z ratami. Choć niektóre banki oferują prowizję na poziomie „od 0%”, w niektórych przypadkach może wynosić ona nawet 5%. Pamiętaj, że zwolnienie z prowizji może być możliwe w ramach promocji banku lub w zamian za skorzystanie z dodatkowych produktów finansowych.
Ubezpieczenie pomostowe
Ubezpieczenie pomostowe to zabezpieczenie ustanawiane przez bank do czasu wpisu hipoteki do księgi wieczystej. Kredytobiorca składa wniosek o wpis hipoteki w sądzie, co może potrwać kilka miesięcy. Do tego czasu bank może pobierać miesięczną składkę na ubezpieczenie pomostowe lub podwyższyć marżę kredytu hipotecznego. Po wpisie hipoteki, bank zaprzestaje pobierania tej opłaty.
Opłata za wycenę nieruchomości
Aby potwierdzić wartość nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu, bank często zleca jej wycenę. Może ją przeprowadzić pracownik banku lub specjalistyczna firma zewnętrzna. Koszt tej wyceny ponosi kredytobiorca. Jest to standardowa procedura, mająca na celu ustalenie rzeczywistej wartości nieruchomości.
Ubezpieczenia dodatkowe
Niektóre banki wymagają dodatkowych ubezpieczeń, np. ubezpieczenia na życie, którego cesja jest konieczna, aby zabezpieczyć kredyt. Tego typu ubezpieczenie może wpłynąć na atrakcyjność oferty, ale również zwiększyć całkowity koszt kredytu.
Inne opłaty i prowizje
Oprócz wspomnianych kosztów, mogą pojawić się również inne opłaty związane z kredytem hipotecznym. Należą do nich np. koszty związane z aneksowaniem umowy, wcześniejszą spłatą kredytu, czy nawet opłaty za wysłanie przypomnienia o zaległej racie. Zanim podpiszesz umowę, sprawdź tabelę opłat i prowizji, aby uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek w trakcie spłaty kredytu.
Podsumowanie
Decyzja o kredycie hipotecznym nie powinna opierać się tylko na wysokości oprocentowania. Ważne jest, by dokładnie zapoznać się z wszystkimi kosztami okołokredytowymi, które mogą się pojawić w trakcie spłaty kredytu. Dzięki temu unikniesz niepotrzebnych trudności finansowych i wybierzesz ofertę, która będzie najkorzystniejsza w dłuższym okresie.