redyt obrotowy to jedno z popularniejszych narzędzi wspierających przedsiębiorców w utrzymaniu płynności finansowej. Jako jedno z rozwiązań umożliwiających szybki dostęp do gotówki, może być kluczowym wsparciem dla firm zmagających się z przejściowymi problemami finansowymi. W artykule wyjaśniamy, dla jakich firm kredyt obrotowy jest odpowiedni, jakie są zasady jego udzielania, oraz jakie dokumenty należy przygotować.
Czym jest kredyt obrotowy dla firm?
Kredyt obrotowy jest przeznaczony na finansowanie bieżących potrzeb firmy. Może być wykorzystywany do pokrywania kosztów związanych z zatrudnieniem pracowników, zakupem sprzętu, materiałów czy nowych technologii. Co istotne, przedsiębiorcy mogą korzystać ze środków kredytowych bez konieczności oczekiwania na przelewy od kontrahentów, co pozwala na inwestowanie w rozwój firmy w czasie rzeczywistym. Kredyt obrotowy udzielany jest na podstawie uzyskiwanych dochodów przez firmę, a bank nie przyzna kredytu, jeśli przedsiębiorstwo nie wykazuje stabilności finansowej.
Korzyści z kredytu obrotowego
Główną zaletą kredytu obrotowego jest łatwy dostęp do środków finansowych. Banki udostępniają pełną kwotę kredytu, co oznacza, że przedsiębiorca może dysponować gotówką zaraz po jego uruchomieniu. Kredyt obrotowy może być również odnawialny, co daje przedsiębiorcy możliwość korzystania z pieniędzy w dowolnym momencie. Jest to szczególnie korzystne dla firm działających w branżach sezonowych, które poza sezonem mają niższe dochody. Ponadto, banki podchodzą indywidualnie do każdego klienta, co umożliwia elastyczne dopasowanie harmonogramu spłat kredytu.
Zasady udzielania kredytu obrotowego
Przy składaniu wniosku kredytowego przedsiębiorca przedstawia zapotrzebowanie na środki finansowe, które zamierza zrealizować dzięki kredytowi obrotowemu. Banki wymagają przedstawienia zabezpieczeń, które zwykle stanowią majątek firmy. Może to być także poręczenie osoby trzeciej. Dodatkowo, kredytobiorca może skorzystać z kredytu obrotowego z gwarancją de minimis, co oznacza, że w razie problemów ze spłatą kredytu, Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK) przejmuje zobowiązanie wobec banku.
W przypadku większych kwot kredytowych banki mogą wymagać dodatkowych zabezpieczeń, takich jak hipoteka na nieruchomości firmowej lub zastaw na innych środkach trwałych (np. maszyny, pojazdy czy linie produkcyjne). Zwykle kredyt obrotowy udzielany jest na okres do 36 miesięcy, a kredytobiorca może wybierać, czy chce spłacać kredyt w ratach miesięcznych, czy w transzach.
Koszty kredytu obrotowego
Do głównych kosztów kredytu obrotowego należą oprocentowanie i prowizja. Przedsiębiorca powinien również uwzględnić dodatkowe opłaty, takie jak opłata za przygotowanie wniosku kredytowego, czy też koszty związane z wydłużeniem okresu kredytowania. Ponieważ kredyt obrotowy jest kredytem krótkoterminowym, jego przedłużenie zwykle wiąże się z wyższymi kosztami całkowitymi.
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku o kredyt obrotowy
Wymagania dokumentacyjne mogą różnić się w zależności od banku. Z reguły przedsiębiorcy ubiegający się o kredyt obrotowy muszą przedłożyć podstawowe dokumenty, takie jak zaświadczenie o prowadzeniu działalności, sprawozdanie finansowe, czy dokumenty potwierdzające dochody firmy. W przypadku większych kwot kredytu, banki mogą wymagać dostarczenia dodatkowych dokumentów.
Podsumowanie
Kredyt obrotowy jest doskonałym rozwiązaniem dla firm, które potrzebują szybkiego dostępu do gotówki w celu utrzymania płynności finansowej lub inwestycji w rozwój. Dzięki elastycznym warunkom spłat oraz możliwościom dostosowania kredytu do indywidualnych potrzeb przedsiębiorstwa, jest to jeden z najpopularniejszych produktów kredytowych dla firm. Warto jednak pamiętać o związanych z nim kosztach oraz wymaganych zabezpieczeniach.