W Polsce wprowadzono istotne zmiany w przepisach dotyczących kredytów hipotecznych, które mają na celu poprawę jakości usług finansowych i ochronę interesów kredytobiorców. Ustawa o kredycie hipotecznym wprowadza szereg regulacji, które przynoszą korzyści dla osób planujących zaciągnięcie kredytu hipotecznego.
1. Kredyty hipoteczne w walucie dochodu
Zgodnie z nowymi regulacjami, kredyt hipoteczny może zostać udzielony tylko w walucie, w której kredytobiorca otrzymuje swoje wynagrodzenie. Dla osób zarabiających w obcych walutach oznacza to możliwość zaciągnięcia kredytu hipotecznego w walucie, w której osiągają dochód. To rozwiązanie ułatwia decyzję o wyborze kredytu i pozwala uniknąć ryzyka kursowego.
2. Szybsza decyzja banku i uzasadnienie odmowy
Kredytobiorcy mogą liczyć na szybsze rozpatrzenie wniosków kredytowych. Ustawa wprowadza 21-dniowy limit oczekiwania na decyzję banku. W przypadku negatywnej decyzji kredytowej bank będzie zobowiązany do uzasadnienia przyczyn odmowy. To oznacza większą przejrzystość procesu kredytowego i pewność co do tego, dlaczego wniosek został odrzucony.
3. Prawo do odstąpienia od umowy
Osoby, które zdecydują się na kredyt hipoteczny, mogą teraz w ciągu 14 dni od podpisania umowy odstąpić od niej bez podania przyczyny. To ważne dla kredytobiorców, którzy mogą zmienić zdanie w krótkim czasie, nie ponosząc konsekwencji finansowych.
4. Rzetelne reklamy kredytów hipotecznych
Nowe przepisy nakładają na banki obowiązek rzetelnego i zrozumiałego reklamowania swoich produktów. Każda reklama kredytu hipotecznego musi zawierać informacje na temat rzeczywistej stopy oprocentowania, całkowitej kwoty kredytu oraz sposobu obliczania oprocentowania. To daje klientom pełną wiedzę na temat kosztów kredytu.
5. Zakaz sprzedaży wiązanej
Zgodnie z ustawą, banki nie mogą uzależniać udzielenia kredytu hipotecznego od zakupu innych produktów finansowych. Jedynym wyjątkiem jest sytuacja, w której bank oferuje bezpłatny rachunek płatniczy, służący wyłącznie do przechowywania środków przeznaczonych na spłatę kredytu.
6. Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego
Kredytobiorcy, którzy zdecydują się na wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego, mają prawo to zrobić w dowolnym momencie trwania umowy. Banki mogą jednak żądać rekompensaty za wcześniejszą spłatę, która nie może przekroczyć 3% spłacanej kwoty. Wysokość rekompensaty nie może być wyższa niż odsetki naliczone od spłacanej kwoty w okresie roku.
7. Restrukturyzacja zadłużenia
Osoby, które mają trudności z terminową spłatą kredytu hipotecznego, mogą wystąpić do banku z wnioskiem o restrukturyzację zadłużenia. Może to obejmować czasowe zawieszenie spłat, obniżenie wysokości rat lub wydłużenie okresu kredytowania.
8. Pośrednicy kredytów hipotecznych
Pośrednicy kredytowi muszą być wpisani na listę Komisji Nadzoru Finansowego (KNF). Dzięki temu, klienci mogą mieć pewność, że ich doradca kredytowy posiada odpowiednie kwalifikacje i będzie działał zgodnie z obowiązującymi przepisami.