Z dniem 22 lipca 2017 roku weszła w życie nowa ustawa o kredycie hipotecznym, która wprowadza szereg zmian mających na celu ułatwienie i uproszczenie procesu ubiegania się o kredyt hipoteczny. Wśród najważniejszych zmian znajduje się m.in. obowiązkowy termin wydania decyzji kredytowej, nowe zasady reklamy kredytów oraz regulacje dotyczące sprzedaży wiązanej. Poniżej przedstawiamy najistotniejsze informacje dotyczące tego aktu prawnego.
Termin wydania decyzji kredytowej
Zgodnie z nowymi przepisami, bank ma obowiązek wydać decyzję kredytową w ciągu 21 dni od złożenia wniosku o kredyt hipoteczny. Jeśli decyzja jest odmowna, bank musi natychmiast poinformować kredytobiorcę o przyczynach odmowy oraz wskazać wynik sprawdzenia w bazach danych. Takie zmiany mają na celu przyspieszenie procesu decyzyjnego oraz zapewnienie większej przejrzystości.
Zmiany w reklamach kredytów hipotecznych
Reklamy kredytów hipotecznych będą musiały być bardziej przejrzyste. Zgodnie z ustawą, każda reklama kredytu hipotecznego będzie musiała zawierać reprezentatywny przykład z parametrami cenowymi, takimi jak stopa oprocentowania oraz RRSO. Dzięki temu, konsumenci łatwiej porównają oferty różnych banków. Ponadto, banki będą zobowiązane do przedstawiania jednolitego formularza informacyjnego, który będzie obowiązywał przez 14 dni, o ile klient zdecyduje się złożyć wniosek.
Zakaz sprzedaży wiązanej
Ustawa wprowadza zakaz sprzedaży wiązanej, czyli zmuszania kredytobiorcy do zakupu dodatkowych produktów w pakiecie z kredytem hipotecznym. Jedynymi wyjątkami będą darmowy rachunek do spłat kredytu oraz zabezpieczenie zobowiązania. Banki będą mogły jednak nadal oferować tzw. cross-selling, czyli sprzedaż produktów powiązanych z kredytem, ale w taki sposób, aby klient miał możliwość wyboru oferty „solo” lub z dodatkowymi produktami.
Obowiązki pośredników kredytowych
Jeśli zdecydujemy się na pomoc pośrednika kredytowego, będziemy musieli otrzymać szczegółowe informacje na temat jego wynagrodzenia oraz o tym, czy jest on powiązany z konkretnymi bankami. Pośrednik będzie zobowiązany do przedstawienia informacji o opłatach związanych z zawarciem umowy kredytowej oraz o możliwych prowizjach.
Odstąpienie od umowy i wcześniejsza spłata
Nowa ustawa zapewnia również większą ochronę kredytobiorcom w zakresie odstąpienia od umowy kredytowej. Konsument będzie miał 14 dni na odstąpienie od umowy bez podania przyczyny. W tym czasie bank nie będzie mógł naliczać dodatkowych opłat, z wyjątkiem odsetek za okres od wypłaty kredytu do spłaty.
Co ważne, w przypadku kredytów hipotecznych z zmienną stopą procentową, po trzech latach nie będzie już możliwe pobieranie opłat za wcześniejszą spłatę kredytu. Banki będą mogły naliczać prowizję tylko w przypadku wcześniejszej spłaty w pierwszych trzech latach, ale nie będzie ona mogła przekroczyć 3% spłacanej kwoty.
Podsumowanie
Nowa ustawa o kredycie hipotecznym wprowadza istotne zmiany, które mają na celu poprawę przejrzystości procesu ubiegania się o kredyt oraz zapewnienie lepszej ochrony dla kredytobiorców. Dzięki temu konsumenci mogą spodziewać się prostszych procedur, szybszego procesu decyzyjnego oraz większej przejrzystości oferty kredytów hipotecznych.