Rok 2019 przynosi wyzwania dla osób planujących zaciągnąć kredyt hipoteczny. Banki, mimo korzystnych warunków na rynku, wprowadzają coraz bardziej restrykcyjne kryteria, które muszą spełniać kredytobiorcy. Przede wszystkim na decyzję kredytową wpływają wiek wnioskodawcy, historia kredytowa oraz wysokość dochodów. Jakie trudności napotykają przyszli kredytobiorcy i na co powinni zwrócić szczególną uwagę?
Wiek kredytobiorcy a decyzja kredytowa
W 2019 roku banki w dużej mierze opierają decyzję o przyznaniu kredytu hipotecznego na wieku kredytobiorcy. Choć podstawowym warunkiem jest pełnoletność, to „modelowi” klienci to osoby w wieku do 35 lat. Dla osób starszych proces uzyskania kredytu jest znacznie trudniejszy, zwłaszcza jeśli chodzi o okres spłaty. Banki często zastrzegają, że kredytobiorca nie może mieć więcej niż 75–80 lat w momencie spłaty ostatniej raty kredytu. W praktyce oznacza to, że osoby starsze muszą starannie dopasować okres kredytowania do swoich możliwości.
Rekomendacja S a wiek kredytobiorcy
Zgodnie z nowymi wytycznymi, banki muszą uwzględniać wiek kredytobiorcy w kontekście jego zdolności do generowania dochodów przez cały okres spłaty kredytu. Ustalając okres kredytowania, banki powinny brać pod uwagę wiek emerytalny kredytobiorcy oraz jego zdolność do terminowego spłacania zobowiązań.
Historia kredytowa – klucz do sukcesu
Historia kredytowa jest jednym z najważniejszych elementów oceny kredytobiorcy. Banki w pierwszej kolejności preferują osoby z „czystą” historią kredytową, a osoby z negatywnymi wpisami mają znacznie mniejsze szanse na uzyskanie kredytu hipotecznego. Wnioskodawcy, którzy mają w przeszłości problemy ze spłatą kredytów, pożyczek lub zaległości wobec Urzędu Skarbowego czy ZUS, mogą napotkać trudności przy ubieganiu się o kredyt.
Wysokość dochodów i zdolność kredytowa
Choć wysokość zarobków jest kluczowym elementem oceny kredytowej, nie wystarczy samo stwierdzenie, ile zarabiamy. Banki dokładnie analizują, jakie są wydatki kredytobiorcy, w tym liczba osób na utrzymaniu, inne zobowiązania finansowe, takie jak kredyty i pożyczki, oraz stałe koszty życia. Nawet osoby z wysokimi dochodami, ale dużymi wydatkami, mogą otrzymać negatywną decyzję kredytową. Przykładem może być sytuacja, w której osoba zarabiająca 10 tys. zł miesięcznie wydaje 9 tys. zł na codzienne utrzymanie.