Zakup mieszkania na kredyt w 2019 roku nie jest tak skomplikowany, jak mogłoby się wydawać. Kluczowe jest odpowiednie przygotowanie i znajomość procedur. Oto, jak wygląda cały proces – od znalezienia nieruchomości po spłatę kredytu.
Krok 1: Wybór nieruchomości i określenie wkładu własnego
Pierwszym etapem jest znalezienie odpowiedniego mieszkania lub domu. Można to zrobić samodzielnie, przeglądając ogłoszenia, lub skorzystać z pomocy pośrednika nieruchomości. Warto pamiętać, że banki wymagają wkładu własnego, który w zależności od oferty wynosi od 10% do 20% wartości nieruchomości.
Krok 2: Wybór kredytu i analiza zdolności kredytowej
Banki oferują różne warunki kredytowania, uzależnione od zdolności kredytowej oraz celu kredytu. Doradcy finansowi pomagają w wyborze najlepszej oferty i przeprowadzają przez cały proces kredytowy – od analizy ofert po podpisanie umowy.
Krok 3: Wypłata środków – rynek pierwotny vs. wtórny
- Zakup na rynku pierwotnym
Jeśli mieszkanie jest w budowie, kredyt wypłacany jest w transzach – zgodnie z postępem prac. W tym czasie kredytobiorca spłaca tylko odsetki od wypłaconych środków. Pełne raty kapitałowo-odsetkowe zaczynają się po uruchomieniu ostatniej transzy. - Zakup na rynku wtórnym
Przy zakupie gotowego mieszkania bank wypłaca całą kwotę jednorazowo na konto sprzedającego. Jeśli nieruchomość jest już obciążona kredytem, bank dzieli wypłatę na dwie części:- pierwsza spłaca kredyt sprzedającego,
- druga trafia do właściciela mieszkania.
Krok 4: Ubezpieczenie pomostowe i spłata kredytu
Do czasu wpisu hipoteki do księgi wieczystej bank nalicza ubezpieczenie pomostowe, co zwiększa początkowe raty. W przypadku mieszkań z rynku pierwotnego okres ten jest zazwyczaj dłuższy niż na rynku wtórnym.
Krok 5: Możliwość wcześniejszej spłaty kredytu
W większości banków możliwa jest wcześniejsza spłata lub nadpłata kredytu. Należy jednak sprawdzić, czy bank pobiera za to dodatkowe opłaty – często występują one tylko przez pierwsze kilka lat kredytowania.