Kredyt na budowę domu jest zbliżony w swojej strukturze do kredytu na zakup mieszkania od dewelopera. Proces ten dzieli się na dwa główne etapy: okres budowlany oraz hipoteczny.
Okres budowlany
W trakcie tego etapu kredytobiorca otrzymuje środki w transzach, zgodnie z postępem prac budowlanych. W tym czasie spłaca jedynie odsetki od wypłaconych kwot oraz ubezpieczenie pomostowe. To ostatnie zabezpiecza bank do momentu ustanowienia hipoteki na nieruchomości.
Okres hipoteczny
Po zakończeniu budowy i ustanowieniu hipoteki, kredytobiorca rozpoczyna spłatę zarówno odsetek, jak i kapitału kredytu.
Przygotowanie kosztorysu
Kluczowym elementem wniosku o kredyt na budowę domu jest kosztorys inwestycji. Warto zwrócić uwagę, że każdy bank posiada własny wzór tego dokumentu. Dlatego, składając wnioski do kilku instytucji, konieczne jest przygotowanie odrębnych kosztorysów dla każdej z nich.
Różnice w wymaganiach banków
Banki różnią się pod względem minimalnych akceptowanych kosztów budowy na metr kwadratowy. Przykładowo, inwestor planujący budowę domu o powierzchni 150 m² za 330 000 zł może napotkać trudności, jeśli bank wymaga minimalnego kosztu 2 500 zł/m², co daje łącznie 375 000 zł. W innym banku kosztorys na 330 000 zł może zostać zaakceptowany, ale sposób jego sporządzenia może wymagać poprawek.
Rola doradcy kredytowego
Aby uniknąć potencjalnych problemów i opóźnień, warto skorzystać z usług doświadczonego doradcy kredytowego. Profesjonalista pomoże w przygotowaniu dokumentacji zgodnej z wymaganiami banku, co przyspieszy proces uzyskania finansowania i zminimalizuje stres związany z procedurami.
Podsumowanie
Staranność w przygotowaniu dokumentacji kredytowej oraz znajomość wymagań poszczególnych banków są kluczowe dla sprawnego uzyskania kredytu na budowę domu. Współpraca z doświadczonym doradcą może znacząco ułatwić ten proces, oszczędzając czas i nerwy inwestora.