Decyzja o zaciągnięciu kredytu hipotecznego to jedno z najważniejszych zobowiązań finansowych w życiu. Odpowiednie przygotowanie i znajomość kluczowych parametrów kredytowych mogą pomóc zaoszczędzić nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych. Przykładem jest analiza konkretnej sytuacji, w której klienci, dzięki odpowiedniej strategii, uniknęli przepłacenia ponad 80 000 zł.
Wpływ wskaźnika LTV na warunki kredytu
Jednym z kluczowych czynników wpływających na warunki kredytu jest wskaźnik LTV (Loan to Value), czyli stosunek wartości kredytu do wartości nieruchomości. Banki oferują korzystniejsze warunki, gdy LTV nie przekracza 80%. Oznacza to niższe oprocentowanie i mniejsze koszty całkowite kredytu.
W analizowanym przypadku klienci starali się o kredyt hipoteczny na budowę domu w wysokości 500 000 zł. Wartość nieruchomości, zgodnie z rynkowymi cenami w ich lokalizacji, miała wynieść około 552 500 zł, co oznaczało LTV powyżej 80%. W efekcie kredyt zostałby obciążony wyższą marżą, co zwiększyłoby jego całkowity koszt.
Różnica w kosztach kredytu – konkretne liczby
Obliczenia wykonane w jednym z banków (Santander) pokazały, jak znacząco LTV wpływa na koszt kredytu:
- LTV powyżej 80% – rata 2 116 zł, całkowity koszt kredytu: 291 729 zł
- LTV do 80% – rata 1 881 zł, całkowity koszt kredytu: 208 749 zł
Różnica w całkowitym koszcie kredytu wyniosła 82 980 zł.
Jak uniknąć wysokiego LTV i dodatkowych kosztów?
Aby skorzystać z lepszych warunków kredytowych, warto:
- Dokładnie oszacować wartość nieruchomości przed złożeniem wniosku.
- Zapewnić wyższy wkład własny, aby obniżyć wskaźnik LTV poniżej 80%.
- Uwzględnić sposób, w jaki banki wyceniają nieruchomości – opierając się na średnich cenach rynkowych podobnych nieruchomości.
- Skonsultować się z ekspertem kredytowym, który pomoże znaleźć optymalne rozwiązanie.
Świadoma decyzja to oszczędność na lata
Proces ubiegania się o kredyt hipoteczny wymaga dokładnej analizy i znajomości mechanizmów stosowanych przez banki. Jedna decyzja, jak np. obniżenie LTV, może wpłynąć na oszczędność rzędu kilkudziesięciu tysięcy złotych. Klienci, którzy skorzystali z konsultacji, dzięki lepszemu przygotowaniu, uniknęli zbędnych kosztów i uzyskali kredyt na korzystniejszych warunkach.