Sprzedaż domu obciążonego kredytem hipotecznym może budzić wątpliwości, ale jest to jak najbardziej możliwe. Właściciele nieruchomości często zastanawiają się, czy mogą sprzedać dom, który jest zabezpieczeniem kredytu hipotecznego, i jak wygląda cała procedura. W artykule wyjaśniamy, jak sprzedać nieruchomość obciążoną kredytem oraz jakie formalności są niezbędne, aby transakcja mogła się odbyć bez komplikacji.
Sprzedaż domu z hipoteką – czy to możliwe?
Kredyt hipoteczny to popularna forma finansowania zakupu lub budowy nieruchomości. Co jednak w sytuacji, gdy właściciel domu zdecyduje się na jego sprzedaż? Otóż, sprzedaż domu obciążonego kredytem hipotecznym jest możliwa, choć wiąże się z kilkoma dodatkowymi krokami. Pierwszym jest konieczność poinformowania banku o zamiarze sprzedaży, a także informowanie kupca o istnieniu hipoteki. Istnieje jednak wiele kwestii, które warto wziąć pod uwagę, zanim podejmiemy decyzję o sprzedaży nieruchomości z kredytem hipotecznym.
Kiedy warto sprzedać dom z hipoteką?
Decyzja o sprzedaży domu, który jest obciążony kredytem hipotecznym, nigdy nie jest łatwa. Zwykle wynika z ważnych powodów życiowych, takich jak zmiana miejsca zamieszkania czy potrzeba większej przestrzeni. Aby sprzedaż była opłacalna, warto poczekać na odpowiedni moment na rynku nieruchomości, kiedy ceny będą rosły, a popyt na domy wysoki. Istotne jest, aby uzyskana kwota ze sprzedaży pokryła całkowity dług hipoteczny, w przeciwnym razie sprzedający będzie musiał pokryć różnicę.
Jak przebiega sprzedaż domu z kredytem hipotecznym?
Sprzedaż domu z hipoteką przebiega w kilku krokach:
- Pobranie zaświadczenia z banku – dokumenty, które określają kwotę zadłużenia, termin spłaty kredytu oraz zgodę banku na wykreślenie hipoteki po spłacie zobowiązania.
- Wizyta w banku kupującego – jeśli kupujący zamierza sfinansować zakup kredytem hipotecznym, konieczne będzie złożenie wniosku w jego banku.
- Formalności notarialne – podpisanie umowy przedwstępnej w formie aktu notarialnego w celu zabezpieczenia transakcji.
- Wykonanie przelewu na rzecz wierzyciela – środki od kupującego przeznaczone na spłatę kredytu hipotecznego, ewentualna nadwyżka trafia do sprzedającego.
- Wykreślenie hipoteki – po spłacie kredytu, konieczne jest wystąpienie do sądu o wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej nieruchomości.
Jakie dokumenty są potrzebne przy sprzedaży domu z hipoteką?
Aby przeprowadzić sprzedaż domu obciążonego kredytem hipotecznym, należy przygotować następujące dokumenty:
- Zaświadczenie z banku o stanie zadłużenia oraz promesę wykreślenia hipoteki po spłacie kredytu.
- Numer księgi wieczystej domu.
- Tytuł prawny nabycia nieruchomości (np. akt notarialny).
- W razie potrzeby, dodatkowe dokumenty, takie jak charakterystyka energetyczna budynku, mogą być wymagane przez kupującego.
Odsetki, opłaty i podatek przy sprzedaży domu z hipoteką
Sprzedaż domu obciążonego kredytem hipotecznym może wiązać się z koniecznością zapłaty odsetek oraz opłat związanych z wcześniejszą spłatą kredytu. Warto zwrócić uwagę na warunki umowy kredytowej, gdyż w ciągu kilku pierwszych lat banki często naliczają opłatę za wcześniejszą spłatę zobowiązania. Dodatkowo, jeśli nieruchomość została zakupiona w ciągu ostatnich 5 lat, sprzedaż może wiązać się z koniecznością zapłacenia podatku dochodowego w wysokości 19%. Można jednak uniknąć tego podatku, przeznaczając środki ze sprzedaży na cele mieszkaniowe.
Co z ubezpieczeniem domu przy sprzedaży?
W przypadku, gdy dom był zabezpieczeniem kredytu hipotecznego, bank wymagał, aby był on ubezpieczony. W momencie sprzedaży nieruchomości, ubezpieczenie może zostać przeniesione na nowego właściciela, ale może się również zdarzyć, że firma ubezpieczeniowa nie zgodzi się na taką zmianę. Wtedy umowa zostanie rozwiązana, a sprzedający otrzyma zwrot niewykorzystanej składki.
Podsumowanie
Sprzedaż domu z kredytem hipotecznym jest możliwa, ale wiąże się z dodatkowymi formalnościami i wymaganiami. Przed podjęciem decyzji warto przeanalizować sytuację na rynku nieruchomości, aby uzyskać odpowiednią cenę, która pokryje całość zadłużenia. Kluczowe będzie również skontaktowanie się z bankiem oraz zadbanie o wszystkie formalności związane z wykreśleniem hipoteki.