W Polsce coraz więcej małżeństw decyduje się na rozdzielność majątkową, co może mieć istotne konsekwencje przy zaciąganiu kredytu hipotecznego. Jakie zasady rządzą kredytowaniem mieszkań i domów, gdy w grę wchodzi intercyza? Sprawdzamy, jak rozdzielność majątkowa wpływa na proces kredytowy i co warto wiedzieć, planując zakup nieruchomości w takich warunkach.
Rozdzielność majątkowa – czym jest?
Po zawarciu małżeństwa na mocy prawa obowiązuje wspólność majątkowa. Oznacza to, że wszystkie aktywa i pasywa, zarówno te wniesione do małżeństwa, jak i te nabyte po ślubie, są wspólne. Jednak rozdzielność majątkowa to dobrowolne rozwiązanie, które wymaga podpisania odpowiedniej umowy – intercyzy. Dzięki niej każdy małżonek zachowuje odrębność w zarządzaniu i posiadaniu swojego majątku.
Kiedy warto zdecydować się na rozdzielność majątkową?
Rozdzielność majątkowa może być korzystnym rozwiązaniem w wielu sytuacjach, szczególnie gdy jedno z małżonków prowadzi działalność gospodarczą, ponosi ryzyko finansowe lub inwestuje w ryzykowne instrumenty finansowe. Intercyza zabezpiecza majątek jednego z małżonków przed ewentualnymi długami drugiego, chroniąc tym samym stabilność finansową rodziny.
Rozdzielność majątkowa a kredyt hipoteczny
Zasadnicze pytanie brzmi: jak intercyza wpływa na zaciąganie kredytu hipotecznego? Małżonkowie, którzy zawarli umowę rozdzielności majątkowej, mogą starać się o kredyt hipoteczny bez konieczności uzyskiwania zgody drugiego małżonka. W praktyce oznacza to, że tylko jeden z nich staje się kredytobiorcą i właścicielem nieruchomości. Bank ocenia zdolność kredytową tylko tego małżonka, co może wpłynąć na wysokość przyznanego kredytu, zwłaszcza jeśli drugi małżonek nie uzyskuje dochodów lub ma problemy finansowe.
Małżonek jako współkredytobiorca
Mimo rozdzielności majątkowej, małżonkowie mogą wspólnie wziąć kredyt hipoteczny. W takiej sytuacji oboje stają się współkredytobiorcami, co oznacza solidarną odpowiedzialność za cały dług. Każdy z małżonków może być właścicielem określonej części nieruchomości, a kredyt spłacają oboje, niezależnie od tego, który małżonek jest głównym kredytobiorcą.
Spłata kredytu hipotecznego przy rozdzielności majątkowej
W przypadku, gdy kredyt hipoteczny jest zaciągnięty przez jednego z małżonków, a drugi nie bierze udziału w kredytowaniu, to pierwszy małżonek jest odpowiedzialny za spłatę kredytu. Rozdzielność majątkowa oznacza, że drugi małżonek nie ponosi odpowiedzialności za długi partnera. Jednak w przypadku wspólnego kredytu hipotecznego oboje małżonkowie odpowiadają za całość zobowiązania.
Rozdzielność majątkowa po zaciągnięciu kredytu hipotecznego
Intercyza może być podpisana w dowolnym momencie trwania małżeństwa. Jednak jeśli została ustanowiona po zaciągnięciu kredytu hipotecznego, nie wpływa na obowiązki związane z wcześniej zaciągniętym zobowiązaniem. Małżonkowie nadal mają wspólną odpowiedzialność za spłatę kredytu.
Podsumowanie
Rozdzielność majątkowa staje się coraz popularniejszym rozwiązaniem wśród polskich małżeństw. Choć może wiązać się z pewnymi korzyściami finansowymi i zabezpieczeniem majątku, wpływa również na sposób zaciągania kredytu hipotecznego. Dzięki intercyzie kredyt hipoteczny może być zaciągany tylko przez jednego małżonka, ale możliwe jest także, aby oboje zaciągnęli wspólne zobowiązanie. Ważne jest, aby małżonkowie byli świadomi konsekwencji rozdzielności majątkowej, zwłaszcza w kontekście odpowiedzialności za kredyt hipoteczny.