Ubezpieczenie kredytu to często spotykany element umowy kredytowej. Chociaż chroni ono zarówno kredytobiorcę, jak i bank, nie zawsze jest to rozwiązanie satysfakcjonujące. Zatem, czy można zrezygnować z ubezpieczenia kredytu i jakie są tego konsekwencje? Sprawdzamy, kiedy takie rozwiązanie jest możliwe i czy się opłaca.
Czym jest ubezpieczenie kredytu?
Ubezpieczenie kredytu to dodatkowa polisa, która zapewnia zabezpieczenie dla banku i kredytobiorcy. Ubezpieczyciel przejmuje obowiązek spłaty kredytu w przypadku zdarzeń losowych, takich jak śmierć kredytobiorcy czy utrata zdolności do spłaty zobowiązania. Choć takie ubezpieczenie chroni bank przed ryzykiem, może również odciążyć spadkobierców kredytobiorcy. Ubezpieczenie to jest jednak kosztowne i niejednokrotnie opłacane z góry.
Czy można zrezygnować z ubezpieczenia kredytu?
Rezygnacja z ubezpieczenia kredytu jest możliwa, ale nie dotyczy wszystkich przypadków. Ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych daje możliwość rezygnacji z nieobowiązkowych ubezpieczeń, w tym również tych związanych z kredytem. Warto zaznaczyć, że można zrezygnować z ubezpieczenia w dowolnym momencie trwania kredytu. W przypadku kredytu hipotecznego, nie wszystkie ubezpieczenia są jednak objęte tą możliwością.
Ubezpieczenie kredytu hipotecznego – co można zrezygnować?
Przy kredytach hipotecznych pojawiają się specjalistyczne ubezpieczenia, takie jak ubezpieczenie pomostowe, ubezpieczenie niskiego wkładu czy ubezpieczenie nieruchomości. Z niektórych z tych ubezpieczeń, jak np. ubezpieczenie pomostowe, nie można zrezygnować w trakcie trwania kredytu. To rozwiązanie ma na celu zabezpieczenie banku do momentu, gdy hipoteka zostanie wpisana do księgi wieczystej nieruchomości. Podobnie sytuacja wygląda z ubezpieczeniem niskiego wkładu, które może obowiązywać, gdy kredytobiorca wnosi mniej niż wymagane 20% wartości nieruchomości. Z reszty ubezpieczeń, takich jak ubezpieczenie na życie czy na wypadek utraty pracy, można zrezygnować bez problemu.
Zwrot składek za ubezpieczenie kredytu
Rezygnacja z ubezpieczenia kredytu wiąże się również z możliwością ubiegania się o zwrot składek za niewykorzystany okres ubezpieczenia. Zgodnie z art. 813 Kodeksu cywilnego, jeśli rezygnacja z polisy następuje przed końcem okresu jej obowiązywania, możliwy jest zwrot części składki. Bank nie ma prawa odmówić zwrotu, a jeśli to zrobi, działa niezgodnie z prawem.
Rezygnacja z ubezpieczenia kredytu – czy się opłaca?
Decyzja o rezygnacji z ubezpieczenia kredytu powinna być dobrze przemyślana. Choć może zmniejszyć miesięczne obciążenie finansowe, wiąże się to z utratą ochrony, którą polisa zapewnia w razie nieprzewidzianych okoliczności, takich jak choroba. Może również wpłynąć na podwyższenie oprocentowania kredytu, ponieważ bank uzna kredytobiorcę za bardziej ryzykownego klienta. Zanim podejmiemy decyzję, warto dokładnie przeanalizować warunki umowy kredytowej oraz sprawdzić, jakie skutki niesie za sobą rezygnacja z ubezpieczenia.