Zakup mieszkania to poważna decyzja finansowa, a przy rosnących cenach nieruchomości staje się coraz trudniejszy. Jednak coraz więcej osób decyduje się na zakup mieszkania na firmę, szczególnie jeśli ma ono służyć do celów inwestycyjnych, wynajmu czy biurowych. Jakie są opcje kredytowe w takim przypadku? Co warto wiedzieć przed zaciągnięciem kredytu na zakup mieszkania na firmę?
Czy zakup mieszkania na firmę się opłaca?
Zakup mieszkania na firmę może być korzystny, jeśli spełnia określone warunki. Na pewno ma to sens, gdy nieruchomość będzie wykorzystywana do celów związanych z działalnością gospodarczą lub wynajmem. W takim przypadku przedsiębiorca może skorzystać z kilku korzyści, takich jak odliczenie VAT-u od zakupu nieruchomości czy częściowe odliczenie odsetek od kredytu hipotecznego. Jednak w obecnej sytuacji rynkowej, gdy ceny nieruchomości rosną, trzeba dobrze przemyśleć, czy zakup mieszkania na firmę rzeczywiście będzie opłacalny.
Zmiany w przepisach a zakup mieszkania na firmę
Warto zaznaczyć, że zmiany wprowadzane przez Polski Ład w 2022 roku wpłynęły na korzyści z zakupów nieruchomości na firmę. Wcześniej można było skorzystać z amortyzacji, a część wartości nieruchomości można było ujmować w kosztach działalności gospodarczej. Zgodnie z nowymi przepisami, budynki mieszkalne zostały wyłączone z tej możliwości, co zmniejsza atrakcyjność zakupu nieruchomości na firmę, szczególnie dla osób prowadzących działalność jednoosobową. Niemniej jednak, zakup nieruchomości na firmę nadal ma swoje zalety, a możliwość odliczenia VAT-u czy odsetek od kredytu może być istotnym czynnikiem.
Jakie kredyty są dostępne przy zakupie mieszkania na firmę?
W zależności od celu zakupu, przedsiębiorca może wybrać różne rodzaje kredytów. Jeśli nieruchomość ma służyć wyłącznie celom mieszkaniowym, najlepszym rozwiązaniem będzie kredyt hipoteczny. Jest to tańsza opcja, ponieważ procedury są mniej skomplikowane niż w przypadku kredytu inwestycyjnego. Kredyt hipoteczny pozwala na zakup mieszkania bez potrzeby składania biznesplanu czy operatu szacunkowego, co czyni go prostszym rozwiązaniem.
Natomiast jeśli nieruchomość ma być wykorzystywana w celach biznesowych (np. biuro, magazyn), wówczas lepszym wyborem będzie kredyt inwestycyjny, który pozwala na finansowanie większych przedsięwzięć i pożyczenie znacznych sum.
Jakie wymagania stawiają banki?
Aby uzyskać kredyt hipoteczny na zakup mieszkania na firmę, przedsiębiorca musi spełnić szereg wymagań. Przede wszystkim banki oczekują, że firma będzie funkcjonować na rynku przez co najmniej 12 miesięcy (choć niektóre instytucje wymagają 24 miesięcy). Istotna jest także stabilność finansowa przedsiębiorstwa, w tym dochody z ubiegłego roku oraz dane z ostatnich trzech miesięcy. Dodatkowo banki analizują branżę, w jakiej działa firma, oraz jej potencjał. Należy również pamiętać o ocenie w Biurze Informacji Kredytowej oraz o sprawdzeniu zaległości podatkowych lub w ZUS-ie.
Jak opodatkowanie wpływa na zdolność kredytową?
Sposób opodatkowania ma kluczowe znaczenie przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny. Banki szczególnie ostrożnie podchodzą do firm rozliczających się na ryczałcie lub według karty podatkowej. W takich przypadkach przedsiębiorca może zostać poproszony o wykazanie wyższej zdolności kredytowej niż w przypadku osób rozliczających się podatkiem liniowym lub na zasadach ogólnych. Warto zadbać o odpowiednią dokumentację podatkową, aby proces ubiegania się o kredyt przebiegł pomyślnie.
Podsumowanie – zakup mieszkania na firmę
Zakup mieszkania na firmę z kredytem jest jak najbardziej możliwy i opłacalny, szczególnie w przypadku wynajmu nieruchomości czy jej wykorzystania do celów służbowych. Ważne jest jednak, aby dobrze przygotować się do tego procesu. Należy zadbać o stabilność finansową firmy, pozbyć się innych kredytów oraz zaległości podatkowych i ZUS-owskich. Warto także zastanowić się, czy w obecnej sytuacji rynku nieruchomości taki zakup będzie dla nas opłacalny.