Zawód marynarza wiąże się z wieloma wyzwaniami – długie okresy pracy na morzu, rozłąka z rodziną oraz niejednokrotnie zmienne warunki zatrudnienia. Mimo tego, że marynarze zarabiają wysokie pensje, uzyskanie kredytu hipotecznego bywa dla nich problematyczne. W jaki sposób marynarze mogą ubiegać się o kredyt hipoteczny, biorąc pod uwagę specyfikę ich pracy i wynagrodzeń?
Kredyt hipoteczny dla marynarzy – Rekomendacja S
W 2014 roku Komisja Nadzoru Finansowego wprowadziła Rekomendację S, której celem jest zmniejszenie ryzyka walutowego w bankach. Rekomendacja ta zmienia zasady udzielania kredytów hipotecznych osobom otrzymującym dochody w walutach obcych. Dla marynarzy oznacza to, że mogą oni ubiegać się o kredyt hipoteczny jedynie w walucie, w jakiej otrzymują wynagrodzenie. Jeśli marynarz zarabia w dolarach, euro lub funtach, banki nie oferują kredytów w polskich złotych, co może utrudnić im proces ubiegania się o kredyt.
Kredyt hipoteczny w walucie obcej
Obecnie polskie banki oferują kredyty hipoteczne w euro, ale oferta w innych walutach, takich jak dolary amerykańskie czy funty brytyjskie, jest ograniczona. Co więcej, kredyty w walutach obcych często wiążą się z dodatkowymi wymaganiami – wyższym wkładem własnym (nawet 30-40% wartości nieruchomości) oraz krótszym okresem kredytowania (zwykle 20-25 lat zamiast standardowych 30 lat). Dla marynarzy pracujących na statkach zagranicznych armatorów, możliwość ubiegania się o kredyt w obcej walucie może być korzystniejsza, ale wiąże się z ryzykiem zmiany kursów walutowych.
Kredyt hipoteczny w złotówkach – opcja z współkredytobiorcą
Jeśli marynarz chce starać się o kredyt hipoteczny w złotówkach, możliwą opcją jest ubieganie się o kredyt z współkredytobiorcą, np. żoną, która otrzymuje wynagrodzenie w polskiej walucie. W takiej sytuacji, aby kredyt został przyznany, wynagrodzenie współkredytobiorcy musi być wyższe od pensji marynarza w walucie obcej. Jest to sposób na zwiększenie zdolności kredytowej i umożliwienie uzyskania kredytu hipotecznego.
Jakie dokumenty musi dostarczyć marynarz?
Marynarz starający się o kredyt hipoteczny musi dostarczyć szereg dokumentów. W przypadku pracy na kontrakcie, bank nie wymaga potwierdzenia stałego zatrudnienia, ale konieczne będą dokumenty potwierdzające wysokość dochodu. Należy dostarczyć m.in.:
- Kopię książeczki żeglarskiej,
- Kontrakty menedżerskie z bieżącego oraz poprzedniego roku,
- Wyciąg z konta bankowego z ostatnich 12 miesięcy,
- Zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach (jeśli zatrudnienie jest u polskiego armatora),
- Potwierdzenie wypłat wynagrodzeń z ostatniego roku.
W przypadku marynarzy, którzy zmieniają walutę wynagrodzenia, bank może wymagać oświadczenia od pracodawcy o planowanej walucie wypłat przez najbliższe 12 miesięcy.
Jeśli marynarz wypływa na morze przed zakończeniem wszystkich formalności kredytowych, może przekazać pełnomocnictwo osobie, która załatwi sprawy związane z kredytem, choć podpisanie umowy kredytowej wymaga osobistej obecności kredytobiorcy.
Podsumowanie
Uzyskanie kredytu hipotecznego dla marynarzy jest możliwe, ale wiąże się z pewnymi trudnościami, wynikającymi z charakterystyki ich pracy i wynagrodzeń w obcych walutach. Kredyt hipoteczny może być przyznany w walucie, w jakiej otrzymuje się wynagrodzenie, a opcja kredytu w złotówkach jest dostępna tylko z współkredytobiorcą otrzymującym pensję w polskich złotych. Marynarze muszą również liczyć się z dodatkowymi wymaganiami dokumentacyjnymi, aby pomyślnie przejść proces kredytowy.