Inflacja w Polsce w 2022 roku osiągnęła najwyższy poziom od 24 lat, a kwestie ekonomiczne stają się coraz bardziej zrozumiałe dla społeczeństwa. Niezwykle ważne jest zrozumienie mechanizmów stojących za inflacją, w tym tego, jak funkcjonuje system finansowy w naszym kraju.
Zanim jednak przejdziemy do samego tematu inflacji, warto zrozumieć, czym tak naprawdę są pieniądze i jak w ogóle powstają. To pytanie, choć na pozór proste, stanowi punkt wyjścia do wyjaśnienia, jak zbudowany jest cały system gospodarczy.
Jak powstają pieniądze?
Wbrew powszechnemu przekonaniu, pieniądze, które mamy na kontach bankowych, nie zawsze są fizycznie obecne w bankach. System bankowy, oparty na tzw. systemie rezerwy cząstkowej, pozwala bankom komercyjnym na pożyczanie pieniędzy, których faktycznie nie posiadają. Warto wyjaśnić to na przykładzie: jeśli deponujemy 100 000 zł w banku, bank musi „zamrozić” tylko 2% tej kwoty w banku centralnym (Narodowym Banku Polskim), a resztę może pożyczyć innym osobom. W efekcie banki mogą kreować nowe pieniądze, mimo że nie posiadają pełnej kwoty depozytu w gotówce.
System walutowy i inflacja
System, w którym żyjemy, opiera się na tzw. walutach fiducjarnych, które mają wartość jedynie dzięki zaufaniu społecznemu. Po 1971 roku, po zawieszeniu wymienialności dolara na złoto, światowe waluty przestały mieć oparcie w realnych dobrach, a ich wartość zależy tylko od systemu finansowego. W wyniku tej zmiany państwa zaczęły drukować pieniądze bez rzeczywistego pokrycia.
Zjawisko inflacji to nic innego jak wzrost cen dóbr i usług w wyniku nadmiaru pieniędzy w obiegu. Im więcej pieniędzy trafia do gospodarki, tym łatwiej jest je wydawać, co powoduje wzrost popytu na towary i usługi. Dla przykładu, jeżeli z dnia na dzień każdemu obywatelowi zostanie przyznany milion złotych, ceny produktów i usług poszybują w górę, ponieważ więcej pieniędzy będzie dostępnych na rynku, a tym samym zwiększy się konkurencja o dobra.
Inflacja w Polsce
W Polsce najwyższa od 24 lat inflacja jest wynikiem wielu czynników. W ostatnich latach do gospodarki wpompowano ogromne ilości pieniędzy, w tym za pomocą programów pomocowych oraz kredytów. W wyniku tego na rynku pojawiło się zbyt wiele pieniędzy, co przekłada się na wzrost cen. Sytuacja ta nie jest wyjątkowa, ponieważ w wielu krajach na całym świecie obserwujemy podobne zjawiska. Na przykład w Stanach Zjednoczonych w 2020 roku wydrukowano więcej pieniędzy niż w ciągu pierwszych dwóch stuleci istnienia kraju.
Skąd się bierze inflacja?
Inflacja to rezultat wielu procesów, w tym wzrostu popytu na produkty i usługi, który jest wynikiem wzrostu ilości pieniędzy w obiegu. Co ciekawe, obniżenie stóp procentowych oraz zmniejszenie rezerwy obowiązkowej przez banki centralne tylko potęguje ten proces. Z kolei duży wzrost cen gazu, surowców oraz innych towarów, zwłaszcza w wyniku pandemii i wojny na Ukrainie, również ma swój wpływ na kształtowanie się inflacji.
Jak zabezpieczyć się przed inflacją?
Wzrost inflacji może negatywnie wpłynąć na wartość posiadanych oszczędności. Istnieje jednak kilka strategii, które pomagają zabezpieczyć majątek przed jej skutkami:
- Inwestowanie w nieruchomości – Zainwestowanie w nieruchomości, zwłaszcza na wynajem, może okazać się stabilnym źródłem dochodu i ochroną przed inflacją.
- Dywersyfikacja portfela inwestycyjnego – Inwestowanie w różne aktywa, takie jak waluty obce, akcje, czy metale szlachetne, może zmniejszyć ryzyko związane z inflacją.
- Inwestowanie w metale szlachetne – Złoto i srebro to tradycyjne aktywa, które często pełnią funkcję ochrony przed inflacją.
- Kryptowaluty – Choć bardziej ryzykowne, kryptowaluty, takie jak Bitcoin czy Ethereum, mogą stanowić część portfela inwestycyjnego.
Podsumowanie
Inflacja w Polsce jest wynikiem skomplikowanego systemu finansowego, który opiera się na drukowaniu pieniędzy bez pokrycia w realnych dobrach. Aby zabezpieczyć się przed jej skutkami, warto zadbać o dywersyfikację inwestycji oraz rozważenie różnych form oszczędzania, takich jak nieruchomości, metale szlachetne, czy kryptowaluty. Ważne jest, aby podejmować mądre decyzje finansowe, które pozwolą nam chronić nasz majątek w długim okresie.