Przygotowanie się do pierwszego spotkania z ekspertem kredytowym to kluczowy krok w procesie ubiegania się o kredyt. Właściwe zebranie dokumentów i informacji może znacząco przyspieszyć cały proces, zwiększając szansę na pozytywną decyzję kredytową. Oto lista rzeczy, które warto przygotować przed spotkaniem.
1. Informacje o dochodach
Jeśli dochód pochodzi z umowy o pracę, należy przygotować zestawienie wypłat za ostatnie 12 miesięcy. Banki różnie liczą średnią, zazwyczaj uwzględniają średnią z 3, 6 lub 12 miesięcy. Ważne jest także, aby wskazać dodatkowe składniki wynagrodzenia, takie jak nadgodziny, nagrody czy premie. Jeśli w ostatnich 12 miesiącach zmieniano pracę, warto zabrać ze sobą świadectwo pracy. Jeśli umowa jest na czas określony, kluczowa jest data jej rozpoczęcia i zakończenia. Dodatkowo, jeśli umowa jest w formie umowy zlecenia lub o dzieło, wymagany będzie PIT za ostatni rok rozliczeniowy oraz zestawienie wpływów na konto za ostatnie 12 miesięcy.
Dla przedsiębiorców na tzw. samozatrudnieniu przygotowanie zależy od formy prowadzonej działalności. W zależności od opcji, może to obejmować PIT-y, książkę przychodów i rozchodów, ewidencję przychodów, lub stawkę karty podatkowej.
2. Informacje o spłacanych zobowiązaniach
Ekspert kredytowy będzie chciał poznać wszystkie zobowiązania kredytowe, w tym kredyty gotówkowe, hipoteczne, ratalne, limity w kartach kredytowych, debetach na kontach oraz wysokość płaconych alimentów. Należy przygotować szczegóły dotyczące wysokości rat i salda kredytów oraz banków, w których zostały zaciągnięte. W przypadku zobowiązań firmowych, niezbędne będą podobne informacje dotyczące kredytów firmowych.
3. Informacje o nieruchomości
Jeżeli posiadasz już wybraną nieruchomość, przygotuj podstawowe informacje, takie jak cena transakcyjna, numer księgi wieczystej, powierzchnia użytkowa, a w przypadku rynku pierwotnego – rzut lokalu. W przypadku, gdy spotkanie ma na celu tylko sprawdzenie zdolności kredytowej, warto wiedzieć, jaki typ nieruchomości Cię interesuje (rynek wtórny czy pierwotny), ilość pokoi oraz orientacyjny metraż. Dzięki temu ekspert będzie w stanie określić przedział cenowy oraz wysokość wkładu własnego.
Dobre przygotowanie do spotkania z ekspertem kredytowym pozwala na szybsze i sprawniejsze uzyskanie kredytu, a także zwiększa szansę na pozytywną decyzję banku.