Kredyt hipoteczny to jedno z najczęściej wybieranych narzędzi do finansowania zakupu nieruchomości w Polsce. Zanim zdecydujemy się na takie zobowiązanie, warto zastanowić się, jaka kwota kredytu jest najkorzystniejsza oraz czy banki ustalają minimalną wartość tego kredytu. Oto wszystko, co należy wiedzieć na ten temat.
Charakterystyka kredytu hipotecznego
Kredyt hipoteczny jest długoterminowym zobowiązaniem, które może wynosić nawet kilkadziesiąt lat. Jest to kredyt zabezpieczony hipoteką na nieruchomości (najczęściej kupowanej za jego pomocą). Dzięki temu, że zabezpieczenie jest solidne, kredyt hipoteczny może być tańszy niż inne produkty, np. kredyty gotówkowe. W 2021 roku średnia wartość kredytu hipotecznego przekraczała 300 tys. zł, choć niektóre kredyty mogą wynosić nawet kilka milionów złotych.
Minimalna kwota kredytu hipotecznego
Chociaż regulacje prawne nie wskazują dokładnie minimalnej kwoty kredytu hipotecznego, banki same ustalają te kwoty. Na przykład w PKO BP czy Banku Ochrony Środowiska nie ma określonej minimalnej kwoty kredytu hipotecznego. W innych bankach minimalna kwota jest uzależniona od polityki instytucji oraz kalkulacji ekonomicznych. Oto przykłady minimalnych kwot kredytów hipotecznych w różnych bankach:
- BNP Paribas – 200 tys. zł
- Alior Bank – 100 tys. zł
- mBank – 150 tys. zł
- City Handlowy – 80 tys. zł
- ING Bank Śląski – 70 tys. zł
- Credit Agricole – 40 tys. zł
- Millennium Bank – 20 tys. zł
Dlaczego banki ustalają minimalną kwotę kredytu hipotecznego?
Choć prawo nie wymusza ustalania minimalnej kwoty kredytu hipotecznego, banki robią to z kilku powodów. Z reguły chodzi o rentowność kredytu, ponieważ jego proces przyznania wiąże się z dużą ilością pracy, a także kosztami związanymi z analizą dokumentów i długoterminową obsługą kredytu. Minimalna kwota kredytu hipotecznego ma zatem na celu pokrycie tych kosztów.
Maksymalna kwota kredytu hipotecznego
Jeśli chodzi o maksymalną kwotę kredytu hipotecznego, nie ma tu jednego, stałego limitu. Zwykle wysokość kredytu zależy od zdolności kredytowej klienta oraz wartości nieruchomości, która jest zabezpieczeniem kredytu. Banki stosują wskaźnik LtV (Loan to Value), który wskazuje stosunek wartości kredytu do wartości nieruchomości. Niektóre banki jednak ustalają maksymalne kwoty kredytów hipotecznych, na przykład:
- Alior Bank – 3 mln zł
- BNP Paribas, ING Bank Śląski – 4 mln zł
- BPS – 1,5 mln zł
- City Handlowy – 6 mln zł
- mBank – 2 mln zł
- PKO BP – 30 mln zł
- Santander – 10 mln zł
Kredyt hipoteczny to jedno z najwygodniejszych narzędzi do finansowania nieruchomości, ale przed jego zaciągnięciem warto dobrze zapoznać się z wymaganiami banków dotyczącymi minimalnej kwoty kredytu. Jest to ważny element, który może wpłynąć na decyzję o wyborze odpowiedniej oferty kredytowej.