Wnioskując o kredyt hipoteczny, konieczne jest posiadanie zdolności kredytowej, historii kredytowej oraz minimalnego wkładu własnego, który w większości banków wynosi 20% wartości nieruchomości. Wiele osób zastanawia się, czy pożyczka rodzinna może stanowić formę wkładu własnego przy ubieganiu się o kredyt. Warto poznać szczegóły związane z tą opcją oraz zrozumieć, jakie konsekwencje wiążą się z jej wykorzystaniem.
Wkład własny w kredycie hipotecznym
Wkład własny to część wartości nieruchomości, którą kredytobiorca musi dysponować, starając się o kredyt hipoteczny. Może to być gotówka, dobra materialne, inna nieruchomość lub nawet środki na koncie IKE czy PPK. Banki wymagają wkładu własnego, aby zmniejszyć ryzyko kredytowe. W przypadku braku oszczędności, kredytobiorcy często korzystają z różnych form zabezpieczeń, takich jak darowizna od rodziny lub zabezpieczenie na innej nieruchomości.
Pożyczka rodzinna jako wsparcie
Pożyczka rodzinna jest popularną opcją dla osób, które nie posiadają wystarczających oszczędności na wkład własny. Tego rodzaju pożyczki najczęściej udzielają rodzice, rodzeństwo lub bliscy. Warto pamiętać, że pożyczka musi być udokumentowana umową – może to być zarówno umowa pisemna, jak i ustna, jeśli kwota nie przekracza 1 tys. zł. Umowa pożyczkowa reguluje zasady, na jakich pożyczający przekazuje środki pożyczkobiorcy, który zobowiązuje się do ich zwrotu w określonym terminie.
Podatek od pożyczki rodzinnej
Zgodnie z przepisami prawa, pożyczka rodzinna podlega opodatkowaniu podatkiem od czynności cywilnoprawnych (PCC). Obowiązek zapłaty podatku PCC spoczywa na pożyczkobiorcy, chyba że pożyczka wynosi mniej niż 1 tys. zł. W przypadku wyższej kwoty, należy zgłosić pożyczkę w Urzędzie Skarbowym. Kwoty do 9 637 zł w I grupie podatkowej (małżonkowie, rodzice, rodzeństwo) są zwolnione z podatku, ale wyższe kwoty wymagają zgłoszenia i opodatkowania.
Pożyczka rodzinna nie jako wkład własny
Mimo że pożyczka rodzinna może być łatwym sposobem pozyskania pieniędzy, nie może być uznana za wkład własny przy kredycie hipotecznym. Banki wymagają, by źródło wkładu było legalne i udokumentowane. Dlatego pożyczka rodzinna, mimo że pomocna w uzyskaniu gotówki, nie spełnia wymagań banków w kwestii wkładu własnego. Zamiast tego, zaleca się skorzystanie z darowizny, która może być zwolniona z podatku do określonej kwoty, pod warunkiem, że zostanie odpowiednio udokumentowana.