Kredyt i pożyczka to popularne opcje finansowania, które pomagają w realizacji różnych celów. Choć oba produkty oferują dostęp do środków finansowych, różnią się pod względem zasad udzielania, formy umowy i instytucji, które je oferują. Warto poznać te różnice, aby lepiej zrozumieć, który produkt będzie odpowiedni w danej sytuacji.
Czym jest kredyt?
Kredyt to zobowiązanie udzielane przez banki. Zgodnie z artykułem 69 ustawy Prawo bankowe, kredyt to umowa, na mocy której bank udostępnia określoną kwotę środków finansowych na czas określony i na konkretny cel. Kredytobiorca zobowiązuje się do spłaty kwoty wraz z odsetkami w ustalonych terminach. Banki dokładnie sprawdzają zdolność kredytową klienta, jego historię kredytową oraz sytuację finansową, zanim udzielą kredytu.
Umowa kredytowa musi być zawarta na piśmie i zawierać szczegóły takie jak kwota kredytu, cel kredytowania, warunki spłaty, koszt całkowity oraz sposób zabezpieczenia. Kredyty są najczęściej udzielane na cel określony, np. zakup mieszkania lub samochodu.
Czym jest pożyczka?
Pożyczka jest bardziej elastycznym zobowiązaniem, które reguluje Kodeks cywilny. Zgodnie z artykułem 720 Kodeksu cywilnego, pożyczka polega na przeniesieniu określonej kwoty pieniędzy lub rzeczy na własność pożyczkobiorcy, który zobowiązuje się do ich zwrotu w takim samym stanie. Pożyczki mogą udzielać osoby fizyczne, firmy lub instytucje finansowe, a umowa może być zawarta w formie ustnej, jeśli jej wartość nie przekracza 1000 zł.
Pożyczka jest często mniej formalna niż kredyt, a pożyczkodawca nie sprawdza, jak pożyczone pieniądze zostaną wydane. Pożyczka może być zarówno odpłatna, jak i nieodpłatna, a cel jej przeznaczenia nie musi być określony.
Różnice między kredytem a pożyczką
- Podmiot udzielający: Kredyt może być udzielany tylko przez banki, natomiast pożyczki mogą udzielać osoby fizyczne, firmy oraz inne instytucje finansowe.
- Formalności: Kredyt wymaga podpisania umowy pisemnej, podczas gdy pożyczka może być zawarta zarówno ustnie, jak i pisemnie, szczególnie przy niższych kwotach.
- Zasady prawne: Kredyt reguluje Prawo bankowe, natomiast pożyczki – Kodeks cywilny. Kredyt jest zawsze odpłatny, a jego spłata odbywa się na określonych warunkach. Pożyczka może być nieodpłatna i udzielona na dowolny cel.
- Cel: Kredyt jest zazwyczaj udzielany na konkretny cel, np. zakup mieszkania lub auta, podczas gdy pożyczka może być przeznaczona na dowolny cel.
Kiedy wybrać kredyt, a kiedy pożyczkę?
Wybór pomiędzy kredytem a pożyczką zależy od indywidualnych potrzeb i sytuacji finansowej. Jeśli potrzebujesz większej kwoty na konkretny cel, np. zakup nieruchomości, kredyt hipoteczny będzie najlepszym rozwiązaniem. Natomiast jeśli szukasz elastyczności i mniejszych kwot, pożyczka może być korzystniejszą opcją, zwłaszcza gdy nie chcesz wiązać się z formalnościami kredytowymi.