Rok 2022 to czas, kiedy na rynku nieruchomości w Polsce zrealizowano rekordowe transakcje, a wiele z nich odbyło się z pomocą kredytów hipotecznych. W przypadku zaciągania takiego zobowiązania, ustanowienie hipoteki jest koniecznym etapem, który zapewnia bankowi zabezpieczenie na nieruchomości. W tym artykule omówimy szczegóły związane z procedurą ustanowienia hipoteki oraz związanymi z nią kosztami.
Co to jest hipoteka?
Hipoteka to ograniczone prawo rzeczowe związane z nieruchomością, stanowiące zabezpieczenie dla banku w przypadku kredytu hipotecznego. Istnieją trzy rodzaje hipotek: umowna, przymusowa oraz odwrócona. Hipoteka umowna, która jest najczęściej stosowana, daje bankowi prawo do przejęcia nieruchomości, jeśli kredytobiorca nie spłaci swojego zobowiązania w terminie. Taka hipoteka stanowi główną formę zabezpieczenia kredytu hipotecznego.
Jak wygląda procedura ustanowienia hipoteki?
Ustanowienie hipoteki może odbywać się na dwa sposoby: za pośrednictwem notariusza lub samodzielnie przez kredytobiorcę. Zdecydowanie się na notariusza wiąże się z pewnymi kosztami, ale gwarantuje to, że cała procedura przebiegnie zgodnie z prawem i formalnościami. Notariusz zajmuje się nie tylko przygotowaniem dokumentów, ale również zgłoszeniem ich do odpowiedniego sądu.
W przypadku samodzielnego przeprowadzenia procedury, kredytobiorca musi wypełnić formularz KW-WPIS i dostarczyć go do Wydziału Ksiąg Wieczystych właściwego sądu rejonowego. Dokumenty wymagają podpisu oraz załączenia odpowiednich potwierdzeń od banku, w tym dowodu opłaty za wniosek i oświadczenia o udzieleniu kredytu.
Jakie dokumenty są wymagane?
Aby poprawnie przeprowadzić procedurę ustanowienia hipoteki, kredytobiorca musi dostarczyć do sądu m.in. pełnomocnictwo od banku, potwierdzenie wniesienia opłaty sądowej, oświadczenie banku o udzieleniu kredytu oraz wypełniony formularz KW-WPIS.
Koszt ustanowienia hipoteki
Koszt ustanowienia hipoteki może się różnić w zależności od tego, czy kredytobiorca zdecyduje się na pomoc notariusza, czy będzie chciał samodzielnie przejść przez procedurę. W przypadku wyboru notariusza dochodzi dodatkowy koszt za jego usługę, a także opłata notarialna za ustanowienie hipoteki. Z kolei samodzielne przeprowadzenie procedury wiąże się głównie z opłatą sądową oraz podatkiem od czynności cywilnoprawnych PCC-3.
Podatek PCC-3 jest zryczałtowany i wynosi najczęściej 19 zł, jednak w niektórych przypadkach może być uzależniony od wartości hipoteki i wynosić 0,1% tej wartości. Kredytobiorca musi złożyć deklarację PCC-3 w ciągu 14 dni od momentu powstania obowiązku podatkowego oraz dokonać zapłaty. Za niedopełnienie tego obowiązku grozi kara skarbowa.
Czas oczekiwania na wpis hipoteki do księgi wieczystej
Czas oczekiwania na ustanowienie hipoteki w księdze wieczystej zależy od obciążenia sądu. W niektórych miastach, zwłaszcza przy dużej liczbie spraw, może to potrwać nawet 9 miesięcy. Warto pamiętać, że przez ten czas kredytobiorca może być zobowiązany do opłacania ubezpieczenia pomostowego, które stanowi dodatkowy koszt.
Podsumowanie
Ustanowienie hipoteki jest kluczowym etapem przy zaciąganiu kredytu hipotecznego. Choć możliwe jest samodzielne przeprowadzenie tego procesu, skorzystanie z pomocy notariusza może zapewnić większą pewność co do poprawności formalności. Koszty związane z ustanowieniem hipoteki są uzależnione od wyboru metody oraz wartości zabezpieczenia kredytu. Pamiętajmy, że procedura ta jest niezbędna do zabezpieczenia interesów banku oraz zapewnienia bezpieczeństwa finansowego kredytobiorcy.