Podczas spotkania z ekspertem kredytowym klienci często mają wiele pytań związanych z kredytami hipotecznymi. Poniżej znajdziesz 15 najczęściej zadawanych pytań, które warto zadać przed podjęciem decyzji o kredycie.
1. Zakup nieruchomości na rynku wtórnym czy pierwotnym?
Rynek wtórny to nieruchomości kupowane z drugiej ręki, czyli od innych właścicieli. Rynek pierwotny to zakup nowej nieruchomości, np. od dewelopera. Przy zakupie na rynku wtórnym należy liczyć się z dodatkowym podatkiem PCC (2%) od wartości nieruchomości.
2. Oprocentowanie stałe czy zmienne?
Oprocentowanie stałe daje gwarancję stałej wysokości rat przez określony czas (np. 5 lub 10 lat). Oprocentowanie zmienne, uzależnione od wskaźników takich jak WIBOR, zmienia się co 3 lub 6 miesięcy, wpływając na wysokość raty.
3. Rata równa czy malejąca?
Rata równa jest stała przez cały okres kredytowania, a rata malejąca w początkowym okresie jest wyższa, by z biegiem czasu malała. Rata malejąca jest korzystna finansowo, ale początkowo wyższa.
4. Wysokość wkładu własnego?
Im wyższy wkład własny, tym lepsze warunki kredytowe. Optymalny wkład wynosi 20%, choć minimalny wymagany to 10%.
5. Co to jest marża?
Marża bankowa to stała część oprocentowania kredytu, która wpływa na wysokość raty.
6. Okres kredytowania?
Okres kredytowania zależy od banku i może wynosić od 5 do 35 lat. Optymalny okres to 25 lat, ale zależy to od zdolności kredytowej.
7. Co oznacza wypłata kredytu w transzach?
Wypłata w transzach występuje przy zakupie nieruchomości w budowie lub podczas budowy domu. Kredyt jest wypłacany etapami zgodnie z postępem prac budowlanych.
8. Co to jest wpis hipoteki?
Wpis hipoteki to zabezpieczenie banku w przypadku niespłacenia kredytu. Jest to również informacja dla przyszłych kupujących, że nieruchomość jest obciążona kredytem.
9. Zadatek czy zaliczka?
Zaliczka jest formą zwrotną, natomiast zadatek przepada na rzecz sprzedającego w przypadku odstąpienia od umowy przez kupującego. Jeśli umowę zerwie sprzedający, musi oddać dwukrotność zadatku.
10. Do czego potrzebne jest ubezpieczenie mieszkania?
Ubezpieczenie mieszkania to ważne zabezpieczenie kredytu. W przypadku zniszczenia nieruchomości ubezpieczyciel spłaca kredyt, co pozwala kredytobiorcy uniknąć dalszego zadłużenia.
11. Czy ubezpieczenie na życie jest obowiązkowe?
Ubezpieczenie na życie nie jest zawsze obowiązkowe, ale może być wymagane przez bank w zamian za prowizję. Zawsze warto rozważyć takie ubezpieczenie, aby zabezpieczyć rodzinę na wypadek niespodziewanych zdarzeń.
12. Kiedy potrzebuję pieniędzy na wkład własny?
Wkład własny jest potrzebny na etapie podpisywania aktu notarialnego i przenoszenia własności nieruchomości. Niektóre banki mogą wymagać jego obecności na koncie już na etapie analizy wniosku.
13. Jakie koszty ponosi kredytobiorca?
Do kosztów kredytobiorcy należy wkład własny, koszty notarialne, ubezpieczenie nieruchomości, ubezpieczenie na życie oraz wycena nieruchomości.
14. Czy bank jest właścicielem nieruchomości do czasu spłaty kredytu?
Właścicielem nieruchomości staje się klient w dniu podpisania aktu notarialnego. Bank jest zabezpieczony hipoteką, ale nie jest właścicielem nieruchomości.
15. Jaki jest koszt pomocy eksperta kredytowego?
Usługi eksperta kredytowego są bezpłatne dla klienta, ponieważ pośrednik jest wynagradzany przez banki. Oferta przedstawiona przez eksperta jest identyczna z ofertą banku, więc nie wiąże się z dodatkowymi kosztami dla kredytobiorcy.