Wielu Polaków decyduje się na kredyt gotówkowy, aby sfinansować bieżące potrzeby lub większe wydatki. Jednak czasami bardziej opłacalnym rozwiązaniem może okazać się kredyt hipoteczny. Warto więc zastanowić się, czy możliwa jest zamiana kredytu gotówkowego na hipoteczny, jakie korzyści to przynosi oraz jakie formalności trzeba spełnić, aby przeprowadzić taką operację.
Czym się różni kredyt gotówkowy od hipotecznego?
Zanim rozważymy możliwość zamiany kredytu gotówkowego na hipoteczny, warto przypomnieć sobie podstawowe różnice między tymi dwoma produktami. Kredyt gotówkowy to zobowiązanie konsumenckie, które nie wymaga zabezpieczenia, a jego kwota nie może przekroczyć 255 550 zł. Jest to kredyt krótkoterminowy, zazwyczaj spłacany w ciągu kilku lat. Natomiast kredyt hipoteczny jest zobowiązaniem długoterminowym, sięgającym nawet kilkudziesięciu lat, z zabezpieczeniem w postaci nieruchomości. Jest to kredyt, który może mieć znacznie wyższą kwotę, nawet kilkaset tysięcy złotych.
Co jest tańsze – kredyt gotówkowy czy hipoteczny?
Ze względu na brak zabezpieczenia w przypadku kredytu gotówkowego, taki kredyt jest droższy niż kredyt hipoteczny. Kredyt hipoteczny obarczony jest mniejszym ryzykiem dla banku, ponieważ zabezpieczenie w postaci nieruchomości zwiększa pewność spłaty. W efekcie kredyt hipoteczny ma zwykle niższe oprocentowanie, co sprawia, że jest to tańsza opcja finansowania w porównaniu do kredytu gotówkowego.
Na co można wziąć kredyt gotówkowy, a na co hipoteczny?
Kredyt gotówkowy jest kredytem niezabezpieczonym, który można zaciągnąć na dowolny cel. W przeciwieństwie do niego kredyt hipoteczny jest kredytem celowym, którego środki muszą zostać przeznaczone na określony cel, np. zakup mieszkania, budowę domu, konsolidację innych kredytów lub remont nieruchomości.
Zamiana kredytu gotówkowego na hipoteczny – jak to zrobić?
Zamiana kredytu gotówkowego na hipoteczny jest jak najbardziej możliwa i odbywa się najczęściej na dwa sposoby:
- Konsolidacja kredytów gotówkowych – Jeśli posiadamy więcej niż jeden kredyt gotówkowy, możemy wziąć kredyt hipoteczny, który posłuży do spłaty wszystkich zobowiązań gotówkowych. To rozwiązanie ma na celu konsolidację długów, co może obniżyć wysokość miesięcznej raty i wydłużyć okres spłaty.
- Przekształcenie kredytu gotówkowego na hipoteczny – W przypadku, gdy kredyt gotówkowy został zaciągnięty np. na zakup nieruchomości, możemy rozważyć przekształcenie go w kredyt hipoteczny. Tego typu operacja pozwala zmniejszyć oprocentowanie kredytu oraz wydłużyć okres spłaty, co w efekcie obniża wysokość miesięcznych rat.
Ile kosztuje zamiana kredytu gotówkowego na hipoteczny?
Zamiana kredytu gotówkowego na hipoteczny wiąże się z pewnymi kosztami. Przede wszystkim trzeba liczyć się z opłatami związanymi z wcześniejszą spłatą kredytu gotówkowego, np. prowizją. W dodatku banki pobierają opłaty za wydanie zaświadczenia o saldzie zadłużenia, a także za wycenę nieruchomości. Do kosztów należy doliczyć również ubezpieczenie, które jest wymagane przy kredycie hipotecznym.
Co może być przeszkodą do zamiany kredytu gotówkowego na hipoteczny?
Nie każda osoba będzie mogła zamienić kredyt gotówkowy na hipoteczny. Aby bank zaakceptował wniosek o kredyt hipoteczny, wymagane jest spełnienie kilku warunków, w tym posiadanie wysokiej zdolności kredytowej oraz pozytywnej historii kredytowej. Opóźnienia w spłacie poprzednich zobowiązań mogą uniemożliwić uzyskanie nowego kredytu hipotecznego. Dodatkowo inne długi lub negatywne wpisy w rejestrach dłużników również mogą stanowić przeszkodę w uzyskaniu kredytu hipotecznego.
Korzyści z zamiany kredytu gotówkowego na hipoteczny
Zamiana kredytu gotówkowego na hipoteczny może być korzystna, ponieważ pozwala na obniżenie całkowitego kosztu kredytu oraz zmniejszenie wysokości miesięcznych rat. Warto jednak pamiętać, że kredyt hipoteczny wiąże się z dodatkowymi formalnościami i wymaga zabezpieczenia w postaci nieruchomości. Należy również rozważyć, czy długoterminowy charakter kredytu hipotecznego odpowiada naszej sytuacji finansowej.