Program gwarantowanego kredytu mieszkaniowego, który wystartował 27 maja, budzi wątpliwości wielu osób. W obliczu rosnącej inflacji i spadającej zdolności kredytowej, warto zastanowić się, czy jest to rozwiązanie, które rzeczywiście pomoże osobom bez wkładu własnego w zakupie mieszkania.
Czy gwarantowany kredyt jest dobrym rozwiązaniem?
Choć program gwarantowanego kredytu mieszkaniowego ma na celu ułatwienie zakupu mieszkania osobom bez wkładu własnego, nie wszyscy będą w stanie skorzystać z tej oferty. W ostatnich latach zdolność kredytowa kredytobiorców spadła o nawet 50%! Osoba, która jeszcze rok temu mogła liczyć na kredyt w wysokości 500 000 zł, dziś może liczyć maksymalnie na 250 000 zł. Niestety, osoby, które nie udały się odłożyć na wkład własny, zwykle mają niższe dochody, przez co nie spełniają wymogów kredytowych.
Jednakże, wśród tych, którzy rozpoczynają swoją karierę zawodową, znajdują się również osoby, które mogą liczyć na wyższe zarobki, mimo braku odłożonego wkładu własnego. Programista, prawnik, inżynier – to osoby, które często zaczynają pracę na wysokich stanowiskach, co umożliwia im wzięcie kredytu hipotecznego bez konieczności posiadania wkładu własnego.
Stałe oprocentowanie a zdolność kredytowa
Warto również zauważyć, że osoby decydujące się na kredyt hipoteczny z oprocentowaniem stałym mogą mieć niższą zdolność kredytową niż ci, którzy wybierają oprocentowanie zmienne. Z tego względu warto rozważyć różnice w tych opcjach, aby lepiej dopasować kredyt do swoich możliwości finansowych.
Czy tańsze mieszkania poprawią dostępność kredytów?
Choć ceny nieruchomości mogą w przyszłości nieco spadać, to w dłuższym okresie bardziej prawdopodobny jest ich wzrost. Nawet jeżeli mieszkania nie zdrożeją nominalnie, to dzięki rosnącym cenom ogólnym, ich realna wartość będzie rosła. Spadek stóp procentowych mógłby poprawić zdolność kredytową, ale na ten scenariusz musimy poczekać kilka lat, gdy stopy ponownie osiągną poziom 2-3%.
Aktualna sytuacja na rynku nieruchomości sprawia, że większość nowych mieszkań powstaje w wyniku transakcji na rynku wtórnym. W związku z trudną sytuacją gospodarczą oraz problemami z dostępnością materiałów budowlanych, na rynku nowych nieruchomości raczej nie będzie wiele.
Dla kogo gwarantowany kredyt mieszkaniowy?
Program gwarantowanego kredytu mieszkaniowego skierowany jest głównie do osób planujących powiększenie rodziny po zakupie nieruchomości. Z tego rozwiązania najczęściej skorzystają młode bezdzietne małżeństwa lub osoby z jednym dzieckiem, które planują kolejnego potomka. Tego typu zapis w programie ma na celu wspieranie rodzinnych gospodarstw domowych w zakupie mieszkania.
Podsumowanie
Gwarantowany kredyt mieszkaniowy to program, który może pomóc osobom bez wkładu własnego w zakup mieszkania, ale nie dla wszystkich. Wzrost inflacji i spadek zdolności kredytowej sprawiają, że w wielu przypadkach kredytobiorcy nie będą w stanie skorzystać z tej oferty. Zdecydowanie większe szanse na sukces mają osoby o wyższych dochodach, które dopiero zaczynają swoją karierę zawodową. Program ten może również być korzystny dla młodych małżeństw, które planują powiększenie rodziny po zakupie nieruchomości.