W obliczu kryzysu gospodarczego, banki coraz częściej odmawiają udzielenia kredytów firmom. Dodatkowo, wiele przedsiębiorstw boryka się z problemem zatorów płatniczych, szczególnie w branży usługowej, gdzie spowolnienie gospodarcze wydłuża czas między wykonaniem usługi a otrzymaniem zapłaty. W takich sytuacjach przedsiębiorcy mogą skorzystać z faktoringu – usługi, która nie tylko umożliwia szybki dostęp do finansowania, ale także zapewnia ochronę przed negatywnymi skutkami niewypłacalności kontrahenta.
Czym jest faktoring?
Faktoring to usługa, która obejmuje nie tylko finansowanie, ale także szereg innych działań mających na celu zwiększenie bezpieczeństwa przedsiębiorcy. W ramach faktoringu firma może liczyć na:
- Weryfikację kontrahenta oraz jego wypłacalności,
- Prewencję mającą na celu uniknięcie problemów z płatnościami za usługi lub towary,
- Zarządzanie pakietem należności,
- Ubezpieczenie należności w przypadku opóźnień lub niewypłacalności (dotyczy pełnego faktoringu).
Faktoring z regresem – popularna forma w Polsce
W Polsce najczęściej stosowanym modelem faktoringu jest faktoring z regresem. Jest to opcja, która rozwija się dynamicznie, oferując przedsiębiorcom szeroki wybór usług. Aby znaleźć najlepsze rozwiązanie, warto skorzystać z usług brokera faktoringowego, który pomoże porównać oferty różnych faktorów i dopasować je do indywidualnych potrzeb firmy.
Czy firmy z problemami finansowymi mogą liczyć na faktoring?
Firmy z problemami finansowymi, mające złe wpisy w BIK, BIG, czy zalegające z płatnościami wobec ZUS i US, często zastanawiają się, czy mogą skorzystać z faktoringu. Odpowiedź zależy od rodzaju faktora. Faktory bankowe, podobnie jak banki, sprawdzają przedsiębiorcę pod kątem historii kredytowej i finansowej. Natomiast większość faktorów niebankowych koncentruje się przede wszystkim na ocenie należności i wypłacalności płatnika. W tym modelu, jeśli płatnik potwierdzi wykonanie transakcji i nie wnosi sprzeciwów, należność jest uznawana za pewną, a faktor nie musi weryfikować szczegółowo sytuacji finansowej faktoranta.
Jaki model rozliczenia z faktorem wybrać?
Wybierając sposób rozliczenia z faktorem, warto zdecydować się na model płatności za każdą fakturę z naliczaniem dziennym, ponieważ jest to najbardziej elastyczne rozwiązanie. Dzięki temu płacimy tylko za rzeczywiste korzystanie z usługi, co pozwala uniknąć sytuacji, w których firma płaci abonament, ale nie może skorzystać z faktoringu, ponieważ faktor nie akceptuje płatników.
Podsumowanie
Faktoring to skuteczne rozwiązanie dla firm, które borykają się z problemem zatorów płatniczych i potrzebują szybkiego dostępu do finansowania. Warto jednak wybrać odpowiedni model faktoringu, który będzie elastyczny i najlepiej dopasowany do potrzeb Twojej firmy.