Wielu klientów zastanawia się, czy niezapłacone mandaty, zaległe raty kredytów czy faktury za usługi, takie jak telefon czy internet, mogą wpłynąć na decyzję banku o przyznaniu kredytu hipotecznego. Odpowiedź jest prosta: tak, ma to znaczenie, ale nie w każdym przypadku. Dużo zależy od rodzaju opóźnienia i jego wielkości. Inaczej bank zareaguje na niewielkie opóźnienie w spłacie raty, a inaczej na długotrwałe zaległości.
Zobowiązania bankowe vs. zobowiązania pozabankowe
Zanim zaczniemy analizować, jak niezapłacone zobowiązania wpływają na decyzję banku, warto rozdzielić je na dwie kategorie: zobowiązania zaciągnięte w bankach oraz inne zobowiązania, takie jak mandaty, czynsze czy faktury za usługi telekomunikacyjne.
- Zobowiązania zaciągnięte w bankach Zobowiązania bankowe, w tym kredyty, karty kredytowe czy debety na kontach, są skrupulatnie odnotowywane w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). W tej bazie znajduje się historia spłat rat kredytów, a banki traktują ją jako kluczowy element podczas weryfikacji wniosku o kredyt hipoteczny. Jeśli kiedykolwiek spóźniliście się z płatnością raty, bank widzi, kiedy to miało miejsce i jak duże były zaległości. Nawet jeśli ostatecznie spłaciliście zobowiązanie przed czasem, negatywna historia kredytowa może uniemożliwić uzyskanie kredytu hipotecznego, ponieważ w BIK-u zapisane są wszystkie opóźnienia.
- Zobowiązania pozabankowe W przypadku opóźnień w opłacaniu mandatów, czynszów czy faktur, sytuacja wygląda nieco inaczej. Zobowiązania te są odnotowywane w innych bazach niż BIK, ale bank również sprawdzi te informacje, ubiegając się o kredyt hipoteczny. W takich sytuacjach nie liczy się historia spłat, a jedynie aktualne zaległości. Jeśli w bazach pozabankowych pojawią się opóźnienia, bank zwykle poprosi o ich jak najszybsze uregulowanie, zanim przejdzie do dalszego rozpatrywania wniosku.
Co zrobić, gdy masz niezapłacone zobowiązania?
Jeśli masz zaległości w pozabankowych bazach danych, nie martw się – bank po prostu poprosi Cię o uregulowanie tych zobowiązań. Po ich spłacie, znikniesz z bazy, a bank wznowi rozpatrywanie Twojego wniosku. Warto pamiętać, że w przypadku baz pozabankowych bank nie wyciągnie od razu negatywnych konsekwencji, ale poprosi o jak najszybsze uregulowanie płatności.
Natomiast, jeśli masz problem z niezapłaconą ratą kredytu bankowego, musisz liczyć się z tym, że bank może podjąć decyzję o odrzuceniu wniosku kredytowego lub, w najlepszym przypadku, zażądać dodatkowych wyjaśnień dotyczących Twojej sytuacji finansowej.
Podsumowanie
Niezapłacone mandaty, faktury czy zaległości w spłacie rat kredytów mogą wpłynąć na Twoje szanse na uzyskanie kredytu hipotecznego, ale nie zawsze będzie to przeszkodą. Banki głównie sprawdzają historię kredytową w BIK, a w przypadku opóźnień w pozabankowych bazach danych poproszą o ich uregulowanie. Zatem, jeśli chcesz uniknąć problemów z kredytem hipotecznym, zadbaj o terminowe regulowanie wszystkich zobowiązań finansowych.