W związku z wyrokiem Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej z dnia 11 września 2019 roku, wielu kredytobiorców zadaje pytanie, czy mogą ubiegać się o zwrot prowizji za udzielenie kredytu hipotecznego w przypadku wcześniejszej spłaty zobowiązania. Ważne jest jednak, aby zrozumieć, że zwrot prowizji dotyczący kredytów konsumenckich odnosi się wyłącznie do kredytów niezabezpieczonych hipoteką, które nie przekraczają kwoty 255 tys. zł.
1. Jakie kredyty obejmuje wyrok TSUE?
Wyrok TSUE z 11 września 2019 roku dotyczy kredytów konsumenckich, które nie są zabezpieczone hipoteką, czyli tzw. kredytów gotówkowych i innych produktów kredytowych, które spełniają określone warunki. W szczególności odnosi się do kredytów, których wartość nie przekracza 255 tys. zł. W takich przypadkach kredytobiorcy mają prawo ubiegać się o zwrot części prowizji za udzielenie kredytu, jeżeli spłacili go przed czasem.
2. Co z kredytami hipotecznymi?
Kredyty hipoteczne, które są zabezpieczone na nieruchomości i które mają wyższą wartość niż 255 tys. zł, nie są objęte tym wyrokiem. W związku z tym kredytobiorcy, którzy spłacili kredyt hipoteczny przed czasem, nie mają prawa do proporcjonalnego zwrotu prowizji za udzielenie kredytu, nawet jeśli kredyt został wcześniej spłacony.
3. Dlaczego tylko kredyty konsumenckie?
Kredyty konsumenckie, które obejmują produkty takie jak kredyty gotówkowe, charakteryzują się innymi regulacjami i warunkami niż kredyty hipoteczne. Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej wydał wyrok, który ma na celu ochronę konsumentów przed nadmiernymi kosztami związanymi z wcześniejszą spłatą kredytu. W przypadku kredytów hipotecznych, procedury i przepisy są bardziej złożone, dlatego zwrot prowizji w takich przypadkach nie jest wymagany.
4. Czy banki muszą zwracać prowizję?
Zgodnie z przepisami, jeśli kredyt konsumencki jest przedwcześnie spłacany, banki są zobowiązane do proporcjonalnego zwrotu prowizji za udzielenie kredytu. Natomiast w przypadku kredytów hipotecznych, takie zobowiązanie nie istnieje. Klient, który dokona wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego, nie może więc oczekiwać zwrotu prowizji, ponieważ przepisy te nie obejmują tego typu kredytów.
Podsumowanie
Zwrot prowizji przy wcześniejszej spłacie kredytu hipotecznego dotyczy jedynie kredytów konsumenckich, nie zabezpieczonych hipoteką, o wartości do 255 tys. zł. Kredytobiorcy, którzy posiadają kredyt hipoteczny, nie mogą ubiegać się o zwrot prowizji, nawet jeśli spłacili kredyt przed terminem.