Kredyty to forma wsparcia finansowego, z której korzysta coraz więcej Polaków. Warto jednak pamiętać, że oprócz obowiązków kredytobiorców, banki również mają zobowiązania względem swoich klientów. Jakie prawa i obowiązki banku wobec kredytobiorcy wynikają z zawartej umowy kredytowej?
Obowiązek informowania o kosztach kredytu
Banki muszą zapewnić kredytobiorcom pełną i rzetelną informację na temat kosztów związanych z kredytem. Obowiązki banku obejmują poinformowanie klienta o całkowitej kwocie kredytu, wysokości oprocentowania oraz o rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania (RRSO). Dodatkowo, kredytodawca powinien wskazać wszystkie dodatkowe opłaty związane z kredytem, takie jak prowizje, koszty ubezpieczenia, czy opłata za ocenę nieruchomości.
Decyzja kredytowa w terminie
Bank ma obowiązek podjąć ostateczną decyzję dotyczącą kredytu w ciągu 21 dni od dnia złożenia wniosku. Kredytobiorca z kolei ma 14 dni od podpisania umowy, aby odstąpić od niej bez konieczności podawania przyczyn. Bank musi anulować kredyt, jeśli klient zdecyduje się na takie rozwiązanie.
Zmiany w kosztach kredytu
Kredytobiorcy mają prawo być informowani przez bank o wszelkich zmianach związanych z kosztami kredytu. Dotyczy to przede wszystkim zmian oprocentowania kredytu hipotecznego, które jest uzależnione od stopy referencyjnej. W przypadku kredytów walutowych, bank powinien poinformować klienta o wzroście kursu waluty, co może wpłynąć na wysokość raty kredytowej. Bank ma obowiązek powiadomić kredytobiorcę o takich zmianach na piśmie lub drogą elektroniczną.
Wcześniejsza spłata kredytu
Kredytobiorca ma prawo do wcześniejszej spłaty kredytu. Jeśli uda mu się spłacić kredyt szybciej niż pierwotnie ustalono w umowie, bank jest zobowiązany do zwrotu części kosztów, które zostały poniesione w związku z kredytem. Koszty te są proporcjonalne do okresu, o który skrócony został czas obowiązywania umowy.
Prawa banku względem kredytobiorcy
Z kolei bank ma prawo domagać się terminowej spłaty kredytu zgodnie z ustalonym harmonogramem. W przypadku opóźnień, bank może przypominać o zaległościach, zarówno drogą listowną, jak i elektroniczną. W przypadku dalszych opóźnień, bank może zgłosić dłużnika do Biura Informacji Kredytowej, co może utrudnić uzyskanie kredytu w przyszłości. Ostatecznym krokiem może być wypowiedzenie umowy kredytowej, co wiąże się z koniecznością natychmiastowego zwrotu całkowitej kwoty kredytu, w tym odsetek, prowizji oraz pełnej kwoty ubezpieczenia.