Baza Biura Informacji Kredytowej (BIK) jest jednym z głównych narzędzi, z których korzystają instytucje bankowe przy weryfikowaniu potencjalnych kredytobiorców. Jeśli osoba posiada negatywną historię kredytową, na przykład z powodu opóźnionych płatności lub windykacji, może napotkać trudności przy ubieganiu się o nowe zobowiązanie. Banki, na podstawie historii spłat wcześniejszych kredytów, mogą uznać udzielenie kredytu takiemu klientowi za zbyt ryzykowne. W związku z tym wielu kredytobiorców zastanawia się, czy istnieje sposób na „wyczyszczenie” swojej historii kredytowej w BIK. Czy jest to możliwe?
Możliwości „czyszczenia” BIK
W ostatnich latach pojawiło się wiele firm oferujących odpłatne usługi „czyszczenia” historii kredytowej w BIK. Oferują one pomoc w usuwaniu negatywnych wpisów dotyczących nieterminowo spłacanych kredytów. Jednak w rzeczywistości, takie działania są niezgodne z prawem. Firmy te często wykorzystują niewiedzę klientów, którzy chcą pozbyć się niechcianych informacji o opóźnieniach w spłacie kredytów.
Zasady przekazywania danych do BIK, ich przechowywania oraz możliwość wprowadzania jakichkolwiek zmian są ściśle regulowane przez Prawo bankowe. BIK jest jedynie administratorem danych, a nie ich modyfikatorem. To banki i inne instytucje finansowe regularnie przesyłają do BIK informacje o terminowości spłat kredytów oraz ewentualnych opóźnieniach. W przypadku, gdy kredyt jest spłacany terminowo, informacja o nim staje się „niewidoczna” dla banków i innych instytucji sprawdzających historię kredytową w BIK. Jedynym wyjątkiem jest sytuacja, w której kredytobiorca wyrazi zgodę na dalsze przetwarzanie danych po całkowitym wygaśnięciu zobowiązania.
Jak długo BIK przechowuje dane o opóźnieniach?
Jeśli kredytobiorca ma zaległości w spłacie kredytu, BIK może przechowywać dane o nieterminowych płatnościach przez okres 5 lat. Warunkiem jest, że opóźnienie wynosiło ponad 60 dni, a po upływie 30 dni od poinformowania klienta o zamiarze przetwarzania informacji o tym kredycie, dług nadal nie został uregulowany.
Kiedy można wystąpić o usunięcie danych z BIK?
Istnieją tylko trzy przypadki, kiedy można ubiegać się o usunięcie lub korektę danych w BIK:
- Odwołanie zgody na przetwarzanie danych – Jeżeli kredyt został spłacony w terminie, kredytobiorca ma prawo odwołać zgodę na dalsze przetwarzanie informacji na temat kredytu.
- Minęło 5 lat od całkowitej spłaty kredytu – Jeśli od spłaty problematycznego kredytu minęło 5 lat, dane mogą zostać usunięte z bazy BIK.
- Nieaktualne lub nieprawdziwe dane – Jeśli informacje w bazie BIK są nieprawdziwe, można wnioskować o ich korektę.
Wniosek o korektę lub usunięcie danych należy złożyć do instytucji finansowej, która przekazała dane do BIK. BIK wprowadza zmiany jedynie na podstawie pisemnego, uzasadnionego wniosku otrzymanego od tej instytucji.
Uważaj na oferty firm „czyszczących” BIK
Należy podchodzić z dużą ostrożnością do firm oferujących szybkie „czyszczenie” BIK. W przypadku opóźnienia powyżej 60 dni, jedynym sposobem na usunięcie informacji o zaległościach jest udowodnienie, że klient nie został poinformowany o zamiarze przetwarzania danych na temat kredytu. Jeżeli bank posiada potwierdzenie odbioru listu poleconego informującego o przetwarzaniu danych, usunięcie tych informacji jest bardzo trudne, jeśli nie niemożliwe.