Dobór odpowiedniego okresu kredytowania to kluczowa decyzja, która wpływa na całkowity koszt kredytu, wysokość miesięcznej raty oraz zdolność kredytową. Czy dłuższy okres spłaty to dobre rozwiązanie?
Dłuższy okres kredytowania – niższa rata, ale większy koszt
Wydłużenie okresu kredytowania zmniejsza miesięczną ratę, co odciąża domowy budżet. Przykładowo, dla kredytu hipotecznego na 200 000 zł z oprocentowaniem 5,33%:
- przy 20 latach spłaty rata wynosi 1 342,11 zł,
- przy 30 latach rata spada do 1 098,22 zł.
To różnica 243,89 zł miesięcznie, co może poprawić zdolność kredytową. Jednak dłuższy okres oznacza wyższy koszt całkowity – im dłużej spłacamy kredyt, tym więcej odsetek płacimy bankowi.
Całkowity koszt kredytu – na co uważać?
Dłuższy okres kredytowania zwiększa kwotę odsetek:
- przy 20-letnim okresie spłaty łączna kwota do zapłaty wynosi 322 105,94 zł,
- przy 30 latach wzrasta do 395 359,83 zł.
Różnica wynosi aż 73 253,89 zł więcej w samych odsetkach.
Jakie rozwiązanie jest najlepsze?
Jeśli zależy nam na niższej racie i lepszej zdolności kredytowej, dłuższy okres kredytowania może być korzystny. Jednak warto wybierać oferty umożliwiające wcześniejszą spłatę bez dodatkowych opłat. Dzięki temu można skorzystać z niższej raty, a jednocześnie nadpłacać kredyt, gdy sytuacja finansowa na to pozwoli.