Wybór sposobu spłaty kredytu to kluczowa decyzja, która wpływa na Twoje finanse przez wiele lat. Raty równe i malejące to dwie podstawowe opcje, a każda z nich ma swoje zalety i wady.
Raty równe:
- W początkowym okresie spłaty przeważają odsetki, a kapitał jest spłacany w mniejszym stopniu.
- Z czasem proporcje się odwracają, a kapitał zaczyna przeważać.
- Zaletą jest stała wysokość raty przez cały okres kredytowania, co ułatwia planowanie budżetu.
- Wadą jest wolniejsze tempo spłaty kapitału w początkowym okresie.
Raty malejące:
- Kapitał jest spłacany w równych ratach przez cały okres kredytowania.
- Odsetki maleją wraz ze zmniejszaniem się kapitału do spłaty.
- Zaletą jest szybsza spłata kapitału i niższy całkowity koszt kredytu.
- Wadą jest wyższa rata w początkowym okresie spłaty, co wymaga większej zdolności kredytowej.
- Są polecane dla osób, które planują wcześniejszą spłatę kredytu.
Przykład:
Przy kredycie 250 tys. zł na 25 lat, oprocentowanym 4,65% rocznie, suma odsetek wyniesie:
- 173 285 zł przy ratach równych,
- 145 796 zł przy ratach malejących.
Podsumowanie:
- Raty równe to stabilność i przewidywalność.
- Raty malejące to oszczędność i szybsza spłata.
Wybór zależy od Twojej sytuacji finansowej i preferencji.