Kredyt hipoteczny to zobowiązanie, które wiąże się nie tylko z odsetkami i prowizjami, ale także z dodatkowymi kosztami w postaci ubezpieczeń. Część z nich jest obowiązkowa, a część dobrowolna, ale warto je znać, by świadomie podjąć decyzję.
Rodzaje ubezpieczeń kredytu hipotecznego:
- Ubezpieczenie pomostowe:
- Jest to ubezpieczenie obowiązkowe, które obowiązuje do czasu wpisu hipoteki do księgi wieczystej.
- Zabezpiecza bank przed ryzykiem braku ustanowienia hipoteki.
- Koszt jest doliczany do raty kredytu poprzez podwyższoną marżę.
- Ubezpieczenie niskiego wkładu:
- Obowiązkowe, gdy wkład własny jest niższy niż 20% wartości nieruchomości.
- Zabezpiecza 20% wartości kredytu.
- Koszt to jednorazowa opłata, zwykle 3,5-4,5% wartości ubezpieczonej kwoty, płatna z góry.
- Ubezpieczenie od utraty pracy:
- Dobrowolne, ale polecane.
- W przypadku utraty pracy ubezpieczyciel spłaca kilka rat kredytu.
- Często obejmuje również spłatę kredytu w razie śmierci lub trwałej niezdolności do pracy.
- Ubezpieczenie na życie:
- W zależności od banku i sytuacji kredytobiorcy, może być obowiązkowe lub dobrowolne.
- Zabezpiecza spłatę kredytu w przypadku śmierci lub ciężkiej choroby kredytobiorcy.
- Szczególnie ważne dla osób utrzymujących rodzinę.
- Ubezpieczenie od ognia i innych zdarzeń losowych:
- Obowiązkowe ubezpieczenie majątkowe.
- Zabezpiecza nieruchomość przed zniszczeniem w wyniku pożaru, powodzi itp.
- Można wybrać dowolne towarzystwo ubezpieczeniowe.
Warto wiedzieć:
- Suma ubezpieczenia nieruchomości musi być równa jej wartości oszacowanej przez bank.
- Koszty ubezpieczeń wpływają na całkowity koszt kredytu, dlatego warto je uwzględnić w analizie ofert.