Ubezpieczenia oferowane przy kredytach to dodatkowe produkty, które mogą wpływać na warunki kredytowania. Nowe zalecenia KNF mają na celu uporządkowanie tego rynku.
Ubezpieczenia kredytowe:
- Niektóre ubezpieczenia są obowiązkowe, inne dobrowolne.
- Dobrowolne ubezpieczenia mogą obniżyć koszty kredytu lub poprawić warunki.
- Często są nieproporcjonalnie drogie.
- Najdroższe ubezpieczenia występują przy kredytach gotówkowych, ale zdarzają się też przy hipotecznych.
- Dla banków ubezpieczenia to źródło zysku (nawet 95% składki).
- W 2013 roku banki sprzedały polisy za 19 mld zł.
Konflikt interesów:
- Banki występują w podwójnej roli: sprzedawcy i reprezentanta klienta.
- Prowizja banku zależy od szkodowości ubezpieczenia (mniej szkód = wyższa prowizja).
- Banki nie mają interesu w dochodzeniu odszkodowań dla klientów.
- Ochrona ubezpieczeniowa jest często pozorna.
Nowe zalecenia KNF (od listopada 2014):
- Banki zarabiające na ubezpieczeniach powinny działać jako pośrednicy.
- Klient staje się stroną umowy ubezpieczenia.
- Bank nie reprezentuje klienta (brak konfliktu interesów).
- Bank informuje klienta o wysokości prowizji.
- Banki muszą przekazywać klientom treść umów ubezpieczenia.
- Klienci mogą wybrać firmę ubezpieczeniową.
Ważne informacje:
- Nowe zalecenia mają zwiększyć transparentność i chronić interesy klientów.
- Klienci zyskują większą kontrolę nad wyborem ubezpieczenia.