Podatek bankowy, który wejdzie w życie w 2016 roku, już teraz wywołuje reakcje wśród banków, które zaczynają dostosowywać swoje oferty kredytowe. W odpowiedzi na zapowiedzi rządu, pierwsze banki podjęły decyzję o podwyższeniu marż dla kredytów hipotecznych. Czy to początek zmian na rynku kredytów hipotecznych?
Jak podatek bankowy wpływa na marże kredytów hipotecznych?
Wprowadzenie podatku bankowego jest jednym z głównych powodów, dla których banki podnoszą marże kredytowe. Zgodnie z przewidywaniami analityków, banki będą starały się przerzucić koszty tego podatku na swoich klientów. Kredyty hipoteczne to segment, w którym banki osiągają najmniejszą rentowność, dlatego to właśnie tutaj najczęściej dochodzi do podwyżek marż.
Już teraz widać efekty tej zmiany. mBank oraz Deutsche Bank to pierwsze instytucje, które zdecydowały się na podniesienie marż kredytów hipotecznych. W przypadku Deutsche Banku podwyżka marży wynika nie tylko z wprowadzenia podatku bankowego, ale także z dostosowania ofert do poziomu rynkowego. Warto przypomnieć, że DB oferował jedne z najniższych marż na rynku, stąd konieczność podniesienia tej stawki.
Podwyżki marż w innych bankach – co przyniesie przyszłość?
W ciągu kolejnych miesięcy nie można wykluczyć, że także inne banki dołączą do tej grupy i podniosą marże kredytów hipotecznych. Przypomnijmy, że podobną sytuację mieliśmy w 2008 roku, kiedy to w odpowiedzi na kryzys finansowy marże kredytów hipotecznych wzrosły nawet do poziomu 4%. Jednak z biegiem czasu, przy silnej konkurencji na rynku kredytów, marże te zaczęły systematycznie spadać. W tym roku, w związku z rosnącym ryzykiem droższych kredytów oraz koniecznością podniesienia wkładu własnego do 15%, możemy spodziewać się podobnych trendów.
Rynek kredytów hipotecznych w 2016 roku – jakie zmiany?
Warto zauważyć, że podwyżki marż kredytów hipotecznych nie są jedyną zmianą, która czeka potencjalnych kredytobiorców w 2016 roku. Od 1 stycznia wymagany wkład własny wzrósł z 10% do 15%, co może utrudnić zakup nieruchomości, zwłaszcza osobom, które nie dysponują odpowiednim kapitałem. Wzrost marż w połączeniu z wyższym wkładem własnym sprawia, że kredyt hipoteczny staje się droższy i trudniej dostępny.
Podsumowanie
Podatek bankowy już teraz wpływa na rynek kredytów hipotecznych. Banki, w odpowiedzi na nowe regulacje, podnoszą marże kredytów hipotecznych, co może zwiększyć koszt kredytów dla klientów. Warto jednak pamiętać, że podobne zmiany miały miejsce już w przeszłości, a ich skutki mogą zależeć od sytuacji na rynku nieruchomości i ogólnej kondycji gospodarki.