Planujesz ubiegać się o kredyt hipoteczny w Polsce, ale Twoje dochody pochodzą z pracy za granicą? Warto poznać szczegóły dotyczące tego, jak banki oceniają sytuację kredytobiorców zarabiających w obcych walutach. Choć proces uzyskiwania kredytu hipotecznego może być bardziej skomplikowany, osoby pracujące poza Polską mają realne szanse na kredyt – pod warunkiem spełnienia kilku ważnych kryteriów.
Zasady przyznawania kredytu hipotecznego dla osób pracujących za granicą
W Polsce banki muszą przestrzegać zasad ustalonych przez Komisję Nadzoru Finansowego. Zgodnie z Rekomendacją S, obowiązującą od połowy 2014 roku, kredyty hipoteczne muszą być udzielane w tej walucie, w której zarabia kredytobiorca. Oznacza to, że osoby pracujące za granicą, w zależności od kraju, w którym mieszkają, mogą uzyskać kredyt w walucie obcej, a banki biorą pod uwagę takie szczegóły, jak długość umowy o pracę, wysokość dochodu oraz stabilność zatrudnienia.
Jakie wymagania stawiają banki?
Jeśli chodzi o kredyty hipoteczne, banki w Polsce najchętniej udzielają ich osobom zatrudnionym na umowę o pracę lub kontrakt na czas określony (min. 6 miesięcy). Dodatkowo, analiza dochodów nie dotyczy tylko ich wysokości, ale również rodzaju stanowiska i sektora pracy. Osoby prowadzące działalność gospodarczą poza granicami Polski mają mniejsze szanse na uzyskanie kredytu hipotecznego.
Kredyt hipoteczny a wysokość wkładu własnego
W zależności od kraju, w którym pracujesz, banki w Polsce mogą stosować różne zasady dotyczące wysokości wkładu własnego, a także ogólnych warunków kredytowych. Osoby zatrudnione w krajach Unii Europejskiej, Norwegii i Szwajcarii mają największe szanse na uzyskanie kredytu hipotecznego. Wysokość wkładu własnego może wynosić:
- 40% przy okresie kredytowania 20 lat,
- 30% przy kredycie na 15 lat,
- 10-20% dla kredytów na 30 lat, szczególnie w przypadku osób z dobrymi dochodami i atrakcyjną nieruchomością.
Formalności przy kredycie hipotecznym z dochodami z zagranicy
Osoby, które chcą ubiegać się o kredyt hipoteczny w Polsce, muszą liczyć się z dodatkowymi formalnościami. Wymagane dokumenty to:
- zaświadczenie o zatrudnieniu i dochodach,
- zeznanie podatkowe,
- historia rachunku bankowego (lub opinia zagranicznego banku),
- historia kredytowa z kraju zatrudnienia,
- dokumenty związane z legalnym pobytem, jak zezwolenie na pobyt stały i pozwolenie na pracę, jeśli są wymagane.
Dokumenty muszą być przetłumaczone przez tłumacza przysięgłego na język polski, a koszty tłumaczenia ponosi kredytobiorca.
Kredyt hipoteczny na nieruchomość w Polsce
Warto pamiętać, że banki przyznają kredyt hipoteczny tylko na nieruchomości położone na terenie Polski. Jeśli dochody pochodzą z zagranicy, rozwiązaniem może być staranie się o kredyt wspólnie z osobą zarabiającą w Polsce, np. z rodziną. W takim przypadku to dochody osoby pracującej w kraju będą miały kluczowe znaczenie przy ocenie zdolności kredytowej.
Podsumowanie
Choć uzyskanie kredytu hipotecznego z dochodami zagranicznymi może wymagać spełnienia dodatkowych warunków, jest to jak najbardziej możliwe. Kluczową rolę odgrywają wysokość dochodów, długość zatrudnienia oraz rodzaj umowy. Dzięki odpowiednim dokumentom oraz dobrze przygotowanej aplikacji możesz zdobyć wymarzone mieszkanie.