Zakup lokalu spółdzielczo-własnościowego to temat, który budzi wiele pytań wśród przyszłych właścicieli nieruchomości. Otrzymuję wiele zapytań zarówno od klientów, jak i pośredników nieruchomości dotyczących kredytowania takich lokali. Wiele osób zastanawia się, czy banki wciąż oferują kredyty hipoteczne na mieszkania spółdzielczo-własnościowe. Odpowiedź brzmi TAK, ale z pewnymi warunkami.
Uregulowany grunt to klucz
Podstawowym warunkiem, który banki stawiają przy kredytowaniu mieszkań spółdzielczo-własnościowych, jest posiadanie przez spółdzielnię prawa do gruntu, na którym znajduje się budynek. Grunty muszą być uregulowane – to oznacza, że spółdzielnia musi posiadać prawo własności lub prawo do użytkowania wieczystego do terenu, na którym stoi nieruchomość.
Warto zauważyć, że od 2013 roku banki nie zabezpieczają kredytów na lokalach, w przypadku gdy spółdzielnia nie ma prawa do gruntu, nawet jeśli lokal ma założoną księgę wieczystą. Dotyczy to zwłaszcza nieruchomości w miastach takich jak Warszawa.
Brak księgi wieczystej – nie przeszkoda
Kolejnym istotnym zagadnieniem jest sytuacja, w której lokal spółdzielczo-własnościowy nie ma założonej księgi wieczystej. W takim przypadku, mimo braku tej księgi, możliwe jest uzyskanie kredytu hipotecznego, pod warunkiem, że grunty są uregulowane. Ważne jest jednak, by sprzedający nie zakładał księgi wieczystej tuż przed transakcją, ponieważ proces jej zakładania może opóźnić całą procedurę kredytową.
Spółdzielcze własnościowe prawo a własność
Czym dokładnie jest spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu i jak różni się od własnościowego? Przede wszystkim, właścicielem takiego mieszkania jest spółdzielnia, a prawo do lokalu to ograniczone prawo rzeczowe, które daje możliwość korzystania z lokalu, ale nie oznacza pełnej własności.
Aby przekształcić spółdzielcze prawo do lokalu w odrębną własność, należy złożyć odpowiedni wniosek do spółdzielni i pokryć koszty związane z przekształceniem. Ponadto, konieczne jest dokonanie opłat za sporządzenie aktu notarialnego. Ważne jest, aby cała procedura odbywała się w ciągu 6 miesięcy od złożenia wniosku.
Choć mieszkanie ze spółdzielczym prawem do lokalu nie jest jeszcze własnością, możliwe jest jego remontowanie, wynajmowanie, a także sprzedaż, obciążenie egzekucją czy darowizna. Zatem, przekształcenie prawa spółdzielczego na własność jest kwestią indywidualną i zależy od potrzeb nabywcy.
Dokumenty niezbędne do uzyskania kredytu
Aby proces zakupu lokalu spółdzielczego przebiegał sprawnie, konieczne będzie dostarczenie do banku kilku dokumentów. Należą do nich:
- dokument potwierdzający prawo własności sprzedającego do lokalu,
- zaświadczenie ze spółdzielni dotyczące gruntu, na którym stoi budynek (numer księgi wieczystej gruntu, numer ewidencyjny),
- wpis potwierdzający brak zaległości w opłatach na rzecz spółdzielni,
- opis przeznaczenia lokalu,
- potwierdzenie braku księgi wieczystej oraz oświadczenie, że nie ma przeciwskazań do jej założenia.
Po dostarczeniu tych dokumentów, proces zakupu lokalu przebiega tak samo, jak w przypadku lokali z odrębną własnością.