Rozwód to trudna sytuacja, w której nie tylko emocje, ale również sprawy majątkowe wymagają rozwiązania. W przypadku rozwodzących się par, które posiadają kredyt hipoteczny, pojawia się pytanie: co dzieje się z kredytem po zakończeniu małżeństwa? Odpowiedź na to pytanie jest złożona, ponieważ zależy od kilku czynników. Warto znać dostępne opcje, które umożliwiają uporanie się z kredytem hipotecznym po rozwodzie.
Wspólnota majątkowa a kredyt hipoteczny
W Polsce najczęściej małżonkowie zawierają tzw. wspólnotę majątkową, co oznacza, że wszystko, co nabywają podczas małżeństwa, należy do nich obojga. Niestety, dotyczy to również długów, takich jak kredyt hipoteczny. Zatem po rozwodzie oboje małżonkowie nadal odpowiadają solidarnie za spłatę kredytu, mimo że ich związek formalnie przestał istnieć. O ile umowa kredytowa nie zawiera zapisów dotyczących podziału zobowiązania po rozwodzie, małżonkowie mają kilka opcji do wyboru, jak rozwiązać tę kwestię.
Opcje do wyboru po rozwodzie
- Dalsze wspólne spłacanie kredytu
Pierwszą opcją jest kontynuowanie wspólnej spłaty kredytu przez byłych małżonków. Może to odbywać się na różne sposoby – np. oboje płacą połowę raty lub umawiają się na naprzemienne spłacanie rat. Ta opcja jest najczęściej wybierana przez pary, które rozchodzą się w zgodzie. Dalsza współpraca w spłacie kredytu może mieć sens, szczególnie gdy obciążona hipoteką nieruchomość pozostaje w rękach dzieci.
- Przejęcie kredytu hipotecznego przez jednego z małżonków
Drugą opcją jest przejęcie kredytu hipotecznego przez jednego z byłych małżonków. Zgodnie z przepisami Kodeksu cywilnego, jeden z małżonków może przejąć pełną odpowiedzialność za spłatę kredytu, ale wymaga to zgody drugiego małżonka oraz zgody banku. Bank oceni zdolność kredytową osoby przejmującej kredyt, a jeśli będzie ona niewystarczająca, można zaproponować dodatkowe zabezpieczenie w postaci innej nieruchomości lub innego współkredytobiorcy.
- Spłata części zadłużenia przez jednego z małżonków
Czasami jeden z byłych małżonków może zaproponować spłatę swojej części kredytu, podczas gdy druga osoba przejmuje resztę zobowiązania. Aby to było możliwe, należy zawrzeć odpowiednią umowę między stronami, która precyzuje szczegóły tej spłaty.
- Sprzedaż nieruchomości lub wynajem
Najczęściej wybieraną opcją w przypadku rozwodu jest sprzedaż nieruchomości obciążonej kredytem hipotecznym. Uzyskane ze sprzedaży pieniądze pozwalają na spłatę kredytu, co rozwiązuje problem zadłużenia. Alternatywnie, małżonkowie mogą zdecydować się na wynajem nieruchomości i przeznaczenie uzyskanego czynszu na spłatę kredytu. Jednakże, aby sprzedaż była korzystna, kwota uzyskana z transakcji musi pokryć całkowite zadłużenie.
Wybór najlepszego rozwiązania
Wybór opcji rozwiązania kwestii kredytu hipotecznego po rozwodzie zależy od indywidualnej sytuacji obu stron. Ważne, by uzgodnić wspólne rozwiązanie, które nie będzie prowadzić do dalszych komplikacji. W przypadku braku porozumienia, warto zasięgnąć porady prawnej lub skorzystać z pomocy mediatora, który pomoże ustalić sprawiedliwy podział zobowiązań.