Kredyt hipoteczny jest jednym z najpopularniejszych rozwiązań umożliwiających zakup nieruchomości. W związku z wysoką kwotą kredytu i długim okresem spłaty, banki wymagają odpowiedniego zabezpieczenia, najczęściej w formie hipoteki na zakupowanej nieruchomości. Jednak istnieje także możliwość zabezpieczenia kredytu hipotecznego inną nieruchomością – zarówno własną, jak i należącą do osoby trzeciej, o ile ta wyrazi na to zgodę.
W Polsce zadłużenie gospodarstw domowych pod koniec 2021 roku wyniosło 797 miliardów złotych, a kredyty mieszkaniowe stanowiły około 63% tej kwoty. Wartość kredytów hipotecznych systematycznie rośnie, a średnia wartość kredytu w 2021 roku wyniosła ponad 340 tysięcy złotych. W tym kontekście zabezpieczenie kredytu hipotecznego staje się kluczowe dla banków oraz dla kredytobiorców.
Rodzaje zabezpieczeń kredytu hipotecznego
Zabezpieczenie kredytu hipotecznego może przybierać różne formy. Najczęściej jest to nieruchomość, która jest kupowana za środki uzyskane z kredytu. Bank dokonuje wpisu hipoteki w księdze wieczystej, co zapewnia mu możliwość dochodzenia swoich roszczeń w przypadku problemów ze spłatą kredytu. Oprócz tego, banki akceptują także inne formy zabezpieczeń, takie jak:
- Cenne przedmioty, np. biżuteria, samochody czy dzieła sztuki.
- Majątek osób trzecich, np. rodziny lub przyjaciół, pod warunkiem wyrażenia zgody przez właściciela.
Zabezpieczenie kredytu hipotecznego inną nieruchomością
Chociaż najczęściej kredyt hipoteczny jest zabezpieczany na nieruchomości kupowanej za pieniądze z kredytu, możliwe jest również zabezpieczenie go inną nieruchomością, np. posiadanym domem jednorodzinnym. To rozwiązanie daje większe szanse na uzyskanie kredytu, szczególnie w przypadku, gdy kredytobiorca ma ograniczony wkład własny.
Niektóre banki akceptują również zabezpieczenie kredytu hipotecznego na nieruchomościach takich jak działki budowlane czy gospodarstwa rolne. W takim przypadku bank dokonuje wpisu hipoteki do księgi wieczystej innej nieruchomości, co pozwala na zabezpieczenie całego zobowiązania.
Kredyt hipoteczny zabezpieczony dwoma nieruchomościami
Zgodnie z wytycznymi zawartymi w Rekomendacji S, kredytobiorcy muszą wnosić wkład własny w wysokości co najmniej 20% wartości nieruchomości. Jeśli nie dysponują wystarczającą kwotą na ten wkład, mogą skorzystać z opcji zabezpieczenia kredytu hipotecznego na dwóch nieruchomościach. Może to obejmować np. nieruchomość należącą do osoby trzeciej, jeśli ta wyrazi zgodę.
Zabezpieczenie kredytu hipotecznego dwoma nieruchomościami może także pozwolić na uzyskanie korzystniejszych warunków kredytowych, takich jak niższa marża czy wyższa kwota kredytu.
Podsumowanie
Zabezpieczenie kredytu hipotecznego inną nieruchomością jest korzystnym rozwiązaniem, które może pomóc uzyskać lepsze warunki kredytowania. Dzięki temu banki mają większą pewność, że kredytobiorca będzie w stanie spłacić swoje zobowiązanie. Z kolei kredytobiorcy zyskują możliwość pozyskania wyższego kredytu lub zmniejszenia kosztów kredytowania. Jeśli interesuje Cię taka forma zabezpieczenia kredytu hipotecznego, warto skontaktować się z doradcą kredytowym, który pomoże znaleźć najlepsze rozwiązanie.