W Polsce od kilku miesięcy rosną stopy procentowe, co ma bezpośredni wpływ na wysokość rat kredytów. Wzrost stóp procentowych jest jednym z narzędzi, które władze monetarne stosują w odpowiedzi na rosnącą inflację. Warto zatem zrozumieć, jak zmiany w stopach procentowych wpływają na raty kredytów oraz kto decyduje o ich podwyższaniu.
Czym są stopy procentowe?
Stopy procentowe to koszt pożyczenia pieniędzy, zarówno dla banku, jak i dla klientów. W Polsce mamy pięć podstawowych stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego, które kształtują politykę monetarną kraju. O ich wysokości decyduje Rada Polityki Pieniężnej (RPP), która analizuje sytuację ekonomiczną kraju i ustala poziom stóp procentowych, aby osiągnąć cel inflacyjny.
Kto zmienia stopy procentowe?
Rada Polityki Pieniężnej to organ odpowiedzialny za ustalanie stóp procentowych w Polsce. Składa się z Prezesa NBP oraz dziewięciu członków powołanych przez Sejm i Senat. RPP podejmuje decyzje o zmianach w stopach procentowych, a jej celem jest dbanie o stabilność polskiego pieniądza, kontrolowanie inflacji oraz wspieranie rozwoju gospodarczego.
Dlaczego stopy procentowe się zmieniają?
Zmiana stóp procentowych jest jednym z głównych narzędzi polityki monetarnej. Kiedy inflacja rośnie, RPP może podnieść stopy procentowe, aby ograniczyć wzrost cen i zahamować nadmierną podaż pieniądza. Z kolei, gdy grozi deflacja, czyli spadek cen, RPP może obniżyć stopy procentowe, aby pobudzić gospodarkę i ułatwić kredytowanie.
Wzrost stóp procentowych a rata kredytu
Podwyższenie stóp procentowych ma bezpośredni wpływ na wysokość rat kredytów, szczególnie tych, które mają zmienne oprocentowanie, jak kredyty hipoteczne. Na przykład, przy wzroście oprocentowania o 1% rata kredytu w wysokości 300 tys. zł (na 25 lat) może wzrosnąć o 148 zł. Z kolei wzrost oprocentowania o 3% może podnieść ratę o nawet 466 zł miesięcznie.
Dla kredytobiorców oznacza to większe obciążenie budżetu domowego, szczególnie przy długoterminowych zobowiązaniach, jak kredyty hipoteczne. Wzrost kosztów odsetkowych sprawia, że całkowita kwota do spłaty może znacząco się zwiększyć.
Kiedy stopy procentowe rosną?
Rada Polityki Pieniężnej podnosi stopy procentowe w odpowiedzi na rosnącą inflację. W 2021 roku, po długim okresie niskich stóp procentowych, stopy zaczęły rosnąć, aby przeciwdziałać wzrostowi cen. W 2022 roku stopy procentowe były już wyższe, co miało na celu zahamowanie inflacji i poprawę stabilności gospodarki.
Podsumowanie
Wzrost stóp procentowych wpływa na wyższe raty kredytów, co jest szczególnie odczuwalne w przypadku kredytów hipotecznych. Wzrost oprocentowania może prowadzić do wyższych miesięcznych zobowiązań kredytobiorców, co wpływa na ich codzienne finanse. Z tego powodu warto śledzić decyzje Rady Polityki Pieniężnej, aby przygotować się na ewentualne zmiany w wysokości rat kredytów.