Otrzymanie pozytywnej decyzji kredytowej to dopiero początek procesu uzyskiwania kredytu hipotecznego. Wiele osób nie zdaje sobie sprawy, jak dużo formalności trzeba dopełnić, aby finalizować kredyt i sfinalizować zakup nieruchomości. Wyjaśniamy, co zrobić po wstępnej i ostatecznej decyzji kredytowej, aby sprawnie przejść przez kolejne etapy.
Wstępna decyzja kredytowa – pierwszy krok
Po złożeniu wniosku o kredyt hipoteczny trzeba poczekać na odpowiedź banku. W przypadku pozytywnej decyzji, zazwyczaj mamy do czynienia z decyzją wstępną. To etap, w którym bank ocenia naszą zdolność kredytową, co pozwala na określenie, na jak dużą kwotę kredytu możemy liczyć. Warto również zapytać doradcę kredytowego, czy w przypadku danej instytucji decyzja wstępna tożsama jest z decyzją ostateczną.
W ramach tej decyzji możemy również ubiegać się o promesę kredytową, która stanowi potwierdzenie, że bank jest gotowy udzielić nam kredytu. Warto pamiętać, że jej wydanie jest płatne.
Ostateczna decyzja kredytowa – co dalej?
Aby otrzymać ostateczną decyzję kredytową, konieczne jest uzupełnienie wniosku o dodatkowe dokumenty, takie jak umowa przedwstępna kupna-sprzedaży mieszkania lub umowa deweloperska. Kolejnym ważnym dokumentem jest operat szacunkowy – wycena nieruchomości. Z tymi dokumentami bank podejmuje ostateczną decyzję kredytową, po której możemy przystąpić do podpisania umowy kredytowej. Warto spróbować negocjować warunki umowy, takie jak marżę lub prowizję, co może przynieść korzystniejsze warunki kredytowe.
Ustanowienie zabezpieczenia kredytu hipotecznego
Po podpisaniu umowy kredytowej kolejnym krokiem jest ustanowienie zabezpieczenia kredytu. W tym celu należy złożyć wniosek do Sądu Rejonowego o wpis hipoteki do księgi wieczystej. Bank zazwyczaj dostarcza wzór wniosku oraz zaświadczenie potwierdzające zaciągnięcie kredytu. W sądzie należy uiścić opłatę skarbową w wysokości 200 zł. Kolejnym krokiem jest ubezpieczenie nieruchomości i dostarczenie cesji ubezpieczenia na kredytodawcę. Warto sprawdzić, czy bank nie oferuje własnych ubezpieczeń, które mogą być korzystniejsze.
Finalizacja zakupu nieruchomości
Po dopełnieniu formalności z bankiem, nadchodzi czas na spisanie aktu notarialnego. Należy liczyć się z kosztami taksy notarialnej oraz opłatami za sporządzenie odpisów aktu notarialnego. Jeśli nieruchomość pochodzi od dewelopera, może on współpracować z kancelarią notarialną, a w przypadku rynku wtórnego można samodzielnie wybrać notariusza.
Wpis hipoteki i podatek
Choć akt notarialny jest kluczowy, to nadal nie kończy procesu kredytowego. Po zakupie nieruchomości trzeba udać się do Urzędu Skarbowego i zapłacić podatek od czynności cywilnoprawnych związanych z ustanowieniem hipoteki. Ważne jest, aby dokonać tego w ciągu 14 dni od daty ustanowienia hipoteki, w przeciwnym razie mogą pojawić się kary. Po opłaceniu podatku należy dostarczyć do banku zaświadczenie potwierdzające wpis hipoteki do księgi wieczystej.
Zakończenie procesu kredytowego
Po spełnieniu wszystkich wymagań bankowych oraz dokonaniu formalności, kredyt hipoteczny zostaje uruchomiony, a zakup nieruchomości sfinalizowany. Dodatkowo, warto pamiętać, że doświadczony doradca kredytowy może pomóc w załatwieniu wszystkich formalności i przyspieszeniu procesu.