Kredyt hipoteczny to jeden z najczęściej wybieranych sposobów finansowania zakupu nieruchomości czy budowy domu. Wymaga on jednak wielu formalności i oczekiwania na wypłatę środków. Jak dokładnie przebiega proces wypłaty kredytu hipotecznego? Warto wiedzieć, że nie zawsze środki zostaną przekazane jednorazowo, a sposób wypłaty zależy od celu kredytowania oraz stanu nieruchomości.
Komu bank wypłaca kredyt hipoteczny?
Przed wypłatą kredytu hipotecznego bank ustala, komu zostaną przekazane środki. Zasadniczo to zależy od celu kredytu. Jeśli kredyt przeznaczony jest tylko na zakup nieruchomości, bank przekaże pieniądze bezpośrednio na konto sprzedawcy. Takie rozwiązanie jest korzystne zarówno dla kupującego, jak i sprzedającego, ponieważ ułatwia całą transakcję i zapewnia pewność, że środki trafią do odpowiedniej osoby.
W przypadku, gdy kredyt hipoteczny obejmuje również koszty remontu lub wykończenia mieszkania, część środków bank przelewa na konto sprzedawcy, a resztę na konto kredytobiorcy. Bank może również pozwolić na wykorzystanie części kredytu hipotecznego na dowolny cel. Wówczas proces wypłaty przebiega podobnie – najpierw pieniądze trafiają do sprzedawcy, a następnie pozostała kwota na konto kredytobiorcy.
Wypłata kredytu hipotecznego – jednorazowo czy w transzach?
Wypłata kredytu hipotecznego może mieć formę jednorazową lub odbywać się w transzach. W przypadku kredytów na zakup nieruchomości, która już istnieje, środki wypłacane są zazwyczaj jednorazowo. Wystarczy jeden przelew, aby zakończyć proces finansowania zakupu. Taka sytuacja ma miejsce najczęściej przy zakupie mieszkań na rynku wtórnym.
W przypadku nieruchomości w budowie, wypłata kredytu hipotecznego odbywa się w transzach. To zabezpieczenie zarówno dla banku, jak i kredytobiorcy. Wykonawca otrzymuje środki etapami, a bank sprawdza, czy poszczególne etapy budowy zostały zrealizowane zgodnie z umową. Dopiero po potwierdzeniu zakończenia danego etapu następuje wypłata kolejnej transzy.
Jak działa wypłata kredytu hipotecznego w transzach?
Wypłata kredytu hipotecznego w transzach odbywa się zgodnie z wcześniej ustalonym harmonogramem, który jest częścią umowy kredytowej. Każda transza jest wypłacana po zakończeniu określonego etapu budowy. Taka procedura pozwala na monitorowanie postępów budowy oraz zabezpieczenie interesów zarówno kredytobiorcy, jak i banku.
W przypadku opóźnień w budowie, kredytobiorca może wnioskować do banku o zmianę harmonogramu wypłaty transz, co wiąże się z podpisaniem aneksu do umowy kredytowej.
Karencja w kredycie hipotecznym
W kredycie hipotecznym mogą wystąpić zapisy dotyczące karencji. Karencja to okres, w którym kredytobiorca nie musi płacić pełnej raty kredytu. Zamiast tego, przez czas wypłaty transz, kredytobiorca spłaca tylko część odsetkową oraz koszt ubezpieczenia kredytu hipotecznego. Dopiero po wypłacie ostatniej transzy, kredytobiorca zaczyna płacić pełną ratę, która obejmuje zarówno część kapitałową, jak i odsetkową.
Kiedy bank wypłaci kredyt hipoteczny?
Proces wypłaty kredytu hipotecznego nie jest natychmiastowy. Od momentu uzyskania pozytywnej decyzji kredytowej, trzeba poczekać zwykle od 7 do 14 dni na przelew środków. Jeśli kredyt wypłacany jest w transzach, pierwsza transza jest uruchamiana po podpisaniu umowy kredytowej, a kolejne wypłacane są zgodnie z harmonogramem, w miarę postępu prac budowlanych. Ostatnia transza trafia do kredytobiorcy przed zakończeniem budowy, gdy nieruchomość osiągnie stan określony w umowie.
Podsumowanie
Wypłata kredytu hipotecznego to proces, który wymaga uwzględnienia różnych czynników – celu kredytu, etapu budowy nieruchomości czy zapisów umowy kredytowej. Choć dla wielu kredytobiorców to moment kulminacyjny, ważne jest, aby rozumieć, jak bank wypłaca kredyt hipoteczny, oraz jakie zasady obowiązują w przypadku wypłat w transzach. Dobre przygotowanie do tego etapu sprawia, że cały proces kredytowania przebiega sprawniej.