Kredyt hipoteczny to często jedyny sposób na zakup własnego mieszkania. Niestety, rosnące stopy procentowe i inflacja sprawiają, że zdolność kredytowa Polaków spada. Czy osoby z niskimi dochodami mają szansę na kredyt hipoteczny?
Jak banki obliczają zdolność kredytową?
Banki analizują zdolność kredytową na podstawie dochodów i wydatków wnioskodawcy. Im wyższe dochody i niższe zobowiązania, tym większa szansa na kredyt. Dodatkowo, od 2022 roku banki muszą uwzględniać ewentualny wzrost stóp procentowych aż o 5 punktów procentowych, co jeszcze bardziej obniża dostępność kredytów.
Czy kredyt hipoteczny przy niskich dochodach jest możliwy?
Mimo trudności, uzyskanie kredytu hipotecznego przy niskich dochodach jest możliwe. Kluczowe czynniki, które mogą pomóc w otrzymaniu finansowania, to:
- Wysoki wkład własny – im większa suma na start, tym niższa kwota kredytu i mniejsze wymagania co do zdolności kredytowej.
- Zwiększenie dochodów – zmiana pracy, dodatkowe źródła zarobku lub awans mogą poprawić sytuację finansową i zdolność kredytową.
- Zmniejszenie zobowiązań – spłata innych kredytów i pożyczek przed złożeniem wniosku.
- Historia kredytowa – terminowe regulowanie rachunków i unikanie zadłużenia poprawia ocenę w BIK.
- Współkredytobiorca – dołączenie do kredytu osoby z wyższymi dochodami zwiększa szanse na pozytywną decyzję banku.
Brak zdolności kredytowej – co robić?
Jeśli bank odrzuci wniosek z powodu niskiej zdolności kredytowej, warto spróbować w innych instytucjach finansowych. Każdy bank stosuje własne kryteria oceny, dlatego różnice w decyzjach mogą być znaczące. Dobrym rozwiązaniem jest także skorzystanie z pomocy doradcy kredytowego, który pomoże znaleźć najkorzystniejszą ofertę.
Podsumowanie
Kredyt hipoteczny przy niskich dochodach jest trudny do uzyskania, ale możliwy. Kluczowe jest wcześniejsze przygotowanie: zwiększenie wkładu własnego, poprawa dochodów i uporządkowanie finansów. Warto też porównać oferty różnych banków, bo każdy stosuje inne zasady oceny kredytobiorców.